UOBのウィー・イー・チョンCEO「AIは人を置き換えるのではなく、人の力を高めるべき」

UOBがAIの中心に人を据える理由

シンガポール・エクスポで開催されたシンガポール・フィンテック・フェスティバル2025で11月12日、UOB副会長兼CEOのウィー・イー・チョン氏は、銀行業務における人工知能（AI）について明確な方針を示した。AIは生産性とスピードを高めるものであるべきだが、共感、倫理、判断力を金融の中核に置き続ける必要があると述べた。UOBが大規模な提携と従業員研修を強化する中で発信されたこのメッセージは、高度なデータ活用と自動化を一つの原則に沿わせるものだ。信頼は人の資産であり、技術はそれを置き換えるのではなく、支えるべきだという原則である。

ウィー氏は、AIをより良い助言とより安全な意思決定を後押しするものと位置付けた。目標は、顧客に合わせた洞察を提供し、サービスに24時間アクセスできるようにした上で、リスクをより早期に発見し、深刻化する前に管理することだ。資産をデジタル形式で表現し、取引の完了を迅速化する分散台帳の活用であるトークン化と、ほぼ即時決済にも言及し、ASEAN市場と世界の資本・商業をより緊密につなぐ手段になるとした。

その実現には、セキュリティと基準に関する難しい選択が必要だ。ウィー氏は、システム間の接続が進む中でも、信頼性、データ保護、レジリエンスを犠牲にしてはならないと強調した。AIとブロックチェーンを安全に大規模展開するには、より明確な共通ルールと技術的な互換性が必要だと訴えた。また、銀行とフィンテック企業が信頼を損なうことなく迅速に行動できるよう、信頼できるデジタルIDと安全なデータネットワークに業界全体で取り組むよう求めた。

舞台裏での言葉には、具体的な取り組みがある。UOBは社内アカデミーを設立し、3万2000人の従業員に生成AIと自動化のスキルを身に付けさせている。また、Workforce Singapore、銀行金融協会（IBF）、ニーアン・ポリテクニックと覚書を締結し、従業員に基礎的なスキルを提供している。さらに、新卒者やキャリア中期人材がAI・データ分野の職務へ進む新たなルートを開始し、アクセンチュアとの新たな提携を通じて、業務運営からリスク管理、顧客体験まで銀行全体でAIを活用している。

ウィー・イー・チョン氏が壇上で語ったこと

東南アジア最大級の銀行の一つを率いるウィー氏は、AIが得意なことと、依然として人が担うべきことを区別した。機械は膨大なデータセットを処理し、高速で作業できると強調した。一方、人間のアドバイザーやリーダーは判断、共感、倫理をもたらす。そして、リーダーシップは人の責任であり、時期が来れば役割を次世代へ引き継ぐこともその一部だと位置付けた。

AIが人を支えるべき方法について、ウィー氏は次のように述べた。

AIは、人や雇用を代替するのではなく、人がより多く、より速く仕事をできるようにするものであるべきだ。

続いて、指導者の交代における価値観と責任の役割に触れ、後継者の選定と経営の引き継ぎは引き続き人が下す決定だと述べた。

バトンは機械ではなく、人に手渡される。

ウィー氏は、技術の進歩と信頼も結び付けた。信頼は、公正な意思決定、慎重なリスク管理、質の高いサービスを積み重ねる中で長年にわたり獲得されると強調した。この考え方は、数十年にわたりUOBを率い、規律ある成長、地域貢献、長期的な関係の重視で知られた同氏の父、故ウィー・チョー・イェオウ氏によって形作られたUOBの伝統を映している。UOBが現在進めるサービスのデジタル化とAI能力の向上は、その文化の中で行われている。目指すのは、ブランドの特徴である人の温かみを弱めるのではなく、強化することだ。

構想を実践へ、UOBのAI活用計画

UOBは、各事業で高度なAIを活用するため、アクセンチュアとの複数年にわたる協業を始めた。取り組みには、社内業務の自動化、より優れた信用・不正リスクモデル、ASEAN全域で大規模に展開するより個別化された顧客対応が含まれる。アクセンチュアは、コンサルティング支援、AI Refineryプラットフォームなどの技術資産、LearnVantageサービスを通じたUOB従業員向けの研修機会を提供する。重点は、新しいツールを導入するだけでなく、従業員がAIを使いこなせる力を養うことにある。

アクセンチュア会長兼CEOのジュリー・スイート氏は、生成AIとエージェント型AIの活用を拡大し、その取り組みに従業員を巻き込む計画を歓迎した。

この提携は、生成AIとエージェント型AIを大規模に導入し、同社の人材が価値の高い先端技術スキルを身に付けられるよう支援することで、UOBが描く未来の銀行像の実現を後押しする。

生成AIは、文章の作成、長文の要約、行動パターンの検出、分析用データの準備ができる。銀行では、定型確認にかかる時間を節約し、製品開発を迅速化し、リレーションシップ・マネジャーが個別化された洞察をもって商談の準備をすることにも役立つ。エージェント型AIはさらに一歩進んだものだ。厳格なポリシーの制約と監査記録の下、ツールやアプリケーション・プログラミング・インターフェースを通じてタスクを計画し、限定的な行動を取れるAIシステムを指す。銀行業務では、融資申請書類の準備、支払いの予約、あらかじめ設定したリスク警告に照らしたポートフォリオの監視などに使われ、その後、次のステップを人間が承認する。

ウィー氏は、世界の金融で注目が高まっているトークン化とほぼ即時決済にも言及した。トークン化は、分散台帳を使って資産の所有権をデジタル形式で表現するもので、少額での所有やプログラム可能な業務フローを可能にできる。ほぼ即時決済は、取引と最終完了までの時間を短縮し、カウンターパーティーリスクを抑え、資本を活用できるようにする。ASEAN内外で取引する顧客や企業にとって、決済サイクルの短縮とインテリジェントな業務フローは、キャッシュフローを改善し、摩擦を減らせる。目指すのは、結び付いた地域であり、ジャカルタの企業がバンコクの買い手に販売し、ほぼ即座に決済できる。裏側では、コンプライアンスチェックとリアルタイムのリスクスクリーニングが組み込まれている。

3万2000人規模の従業員をスキルアップ

UOBの計画における人的要素は幅広い。UOBはAIスキル向上のための社内アカデミーを設立し、Workforce Singapore、IBF、ニーアン・ポリテクニックと覚書を締結し、生成AIと自動化の基礎課程を提供する。目的は、全従業員が技術の仕組み、有効な場面、責任ある使い方の基礎を理解できるようにすることだ。この手法は、支店業務から技術・製品チームまで、銀行の多くの職務でAIが日常業務に存在するという想定を反映している。

Better U Pivotプログラムは、それが職務にどう反映されるかを最も明確に示す。2年間で、業務運営や管理部門の従業員から最大500人が選ばれ、リスク・コンプライアンス、販売、顧客体験など需要が高まる分野へ体系的に移行する。参加者は12カ月のカリキュラムを通じ、実務研修、外部講座、採用マネジャーとコーチによる集中的なメンタリングを受ける。UOBは、自動化の影響を受ける可能性のある現職の従業員を選んだ上で、将来の成長が見込める持続可能な職務への明確な道筋を提供する。2021年に開始したパイロットでは、金融犯罪防止オペレーションアナリストなどの新しい職務への移行に成功した。

UOBはさらに、情報通信メディア開発庁（IMDA）とシンガポール国立大学（NUS）と協力し、AI・データ分析卓越センターを設立した。2年間のプログラムで、3年間で大学卒業者100人を受け入れる計画だ。参加者は正規の職員としてUOBに入社し、初年度は事業プロジェクトに取り組む中で、ベテランデータ実務家から研修とメンタリングを受け、2年目には事業部門内の専門分野へ進む。修了した卒業生は、認定可能なAIスキルと、上級教育の単位として認められる大学の資格を得る。UOBの従業員フェスティバルで講演したシンガポール人力省のタン・スイレン相は、こうした手法の背景を次のように説明した。

事業の変革は、人材の変革と歩調を合わせて進まなければならない。

こうした取り組みに加え、アクセンチュアとの協業により、従業員はLearnVantageの研修ライブラリを利用でき、データとAIの習熟度を速やかに高められる。新しいツールを、使い方を知る人と組み合わせ、技術の進化に合わせて学習のサイクルを継続させる考えだ。

セキュリティ、基準、信頼

ウィー氏は、速度と個別化の追求を安全性を犠牲にしてはならないと警告した。AI、データ共有、ブロックチェーンベースのソリューションの拡大を支えるには、規制、基準、システム互換性の明確化を求めた。銀行には引き続き、モデルの説明、バイアスの検証、データと出力の来歴の追跡が求められ、意思決定が顧客に影響する場面では人間を判断の過程に組み込む必要がある。これは、金融AIの実践的なガードレールを設定し、強固なモデルガバナンスを促進し、越境データ保護を強化するシンガポールの進行中の取り組みと整合している。

信頼できるデジタルIDと安全なネットワークも、もう一つの優先課題だ。シンガポールはすでに、安全なIDと決済基盤に投資しており、業界は詐欺対策も強化し続けている。セクター団体は、高リスクの取引に顔認証を用いることや、取引中に時間を置いた認知休憩を設けることなどの安全策を導入した。業界の取り組みにより、2024年には7400万シンガポールドル以上の潜在的な詐欺損失が防がれた。銀行がAIを活用した顧客体験を導入し、市場を越えてさらに多くのシステムを接続する中、こうした警戒の強度はさらに高めなければならない。

エージェント型AIが銀行業務に意味すること

エージェント型AIとは、目標を手順に分解し、ツールを使って行動し、ルールに照らして結果を監視できるシステムを指す。銀行では、エージェントが夜間に取引データを走査して異常を見つけ、文脈付きの不正警告を作成し、ワークフローシステムに案件を登録し、人間のアナリストに確認を依頼するかもしれない。別のエージェントは、財務諸表を取得し、キャッシュフロー予測を更新し、方針の範囲内で与信条件を提案して、中小企業向け融資の更新書類一式を準備するかもしれない。その魅力は、管理されたスピードだ。安全網となるのは、明確な範囲、適切な場面での人間の承認、監査記録、ストレステストであり、現実の条件下でシステムの挙動を予測可能にする。

ASEANの顧客に期待できること

UOBは19市場で事業を展開し、ASEANの何百万人もの消費者と企業にサービスを提供している。戦略が説明された通りに実現すれば、顧客は処理時間の短縮、より先回りした助言、越境決済と投資の容易さを実感できるはずだ。クアラルンプールのリレーションシップ・マネジャーは、顧客の今後のキャッシュフロー逼迫を示す分析を取り出し、影響が出る前に打ち手を提案できる。シンガポールからベトナムへ進出する小売業者は、口座開設、現地通貨での入金、資金のプール化をより少ない遅延で行える。個人顧客には、デジタルアシスタントがいつでも質問に答え、複雑な案件を支援できる人につなぐことができる。

近年のUOBによるデジタルサービスへの拡大、とりわけ若い顧客を対象としたモバイル専用体験は、リレーションシップ銀行業務における伝統的な強みを新しいチャネルと融合させてきた様子を示す。現在のAIロードマップは、その方向をさらに進めるものだ。UOBは、技術がセキュリティ、信頼性、倫理を損なわずに生産性を高めるべきだとし、人の温かみは代替できないとも主張している。速度、安全、サービスの組み合わせが、言語、規制、発展段階が多様な地域で金融をより包摂的にするかを決める。

要点

• UOBのウィー・イー・チョンCEOは、シンガポール・フィンテック・フェスティバル2025で、AIは人を置き換えるのではなく、人の力を高めるべきだと語った。
• ウィー氏は、共感、倫理、判断力は引き続き人の強みであり、指導者の後継選びは人の役割だと述べた。
• UOBは、個別化、24時間サービス、リスクの早期発見を実現するためにAIを活用している。
• UOBは3年間、アクセンチュアと協力して、銀行全体で生成AIとエージェント型AIを活用し、従業員を研修する。
• 社内アカデミーと、Workforce Singapore、IBF、ニーアン・ポリテクニックとの覚書により、従業員の基礎的なAIスキルを高める。
• Better U Pivotプログラムでは、最大500人の従業員をリスク、コンプライアンス、販売、顧客体験などの職務へ再スキルリングする。
• IMDA、NUSと共同設立したAI・データ分析卓越センターは、3年間で大学卒業者100人を有給の2年間コースに受け入れる。
• ウィー氏は、AIとブロックチェーンを安全に拡大するため、明確な規制、共通基準、安全なデジタルIDを求めた。
• 業界の詐欺対策により、2024年には7400万シンガポールドル以上の潜在的な詐欺損失が防がれたことは、信頼と安全への重視を示す。