Google Payのサービス開始を受け、ウズベキスタンでApple Payも数日以内に開始へ

Apple Pay導入に向けた準備は最終段階に

サマルカンドで10月19日にGoogle Payのサービス開始が発表されたことを受け、ウズベキスタンではApple Payも数日以内に利用可能になる見通しだ。観光委員会によると、中央銀行、商業銀行、国内決済システムのHumoとUzcardが、Appleのサービスに必要な技術連携を進めている。

委員会が当面目指しているのは、外国人旅行者の支払いを便利にすることだ。旅行者は現金や実物の銀行カードを何度も取り出さず、スマートフォンで支払えるようになる。AppleとGoogleのサービスに加え、ウズベキスタンはAlipay+との接続を開始し、インドの決済システムUPIとの連携も協議している。

委員会はApple Payの正確な開始日を明らかにしていない。参加するウズベキスタンの銀行、国内居住者が利用できるかどうか、HumoとUzcard経由で発行されたカードへの対応についても、詳細は未定だ。Google Payについても、デジタル技術省は対応する国内銀行や、対象となる国内利用者全員がスマートフォンをかざして支払えるようになる時期を明らかにしていない。

Googleの発表はサマルカンドで行われた

Google Cloudで中東欧地域の政府関係・公共政策を担当するディレクター、マルチン・クラススキ氏は、中央アジア5カ国と米国が参加するC5+1のイベントで、デジタル技術に関するパネル討論の際にGoogle Payのサービス開始を発表した。ウズベキスタンのデジタル技術省は、同氏の発表動画をTelegramの公式チャンネルに掲載した。

ビジネス関連プログラムは、マルコ・ルビオ米国務長官の訪問に合わせて実施された。同省によると、400社を超える企業の代表者が参加し、米国企業が100社超、ほかの中央アジア諸国から100社、ウズベキスタン企業が200社を占めた。

プログラムでは、デジタル技術、教育・医療から、鉱物資源、エネルギー・運輸、農業・繊維、金融・投資まで、6分野が取り上げられた。Googleの発表により、消費者向け決済サービスが、より広範なビジネス・技術協力に関する議論に加わった。

Apple Payでの支払い方法

Apple Payでは、対応する銀行カードをiPhoneまたはApple Watchで使って支払える。利用者はAppleのWalletアプリにカードを追加し、端末上で支払いを承認してから、対応する非接触決済端末にかざす。

購入代金は紐づけられたカードに請求される。Apple Payは、そのカードを使うための別の手段であり、新たな銀行口座を開設したり、新しいカードを発行したりする必要はない。銀行がすでにこのサービスに対応している旅行者にとっては、旅先でも使い慣れた決済方法を利用できるのが実用上の利点だ。

Android端末ではApple Payを直接利用できない。Googleの決済サービスは別の端末環境を対象としており、Google Payはオンラインやアプリ内での購入に対応する。一方、Google Walletは、機能が利用できる地域で、対応するAndroid端末を使った非接触決済端末での支払いに対応する。

ウズベキスタンの居住者にとって、利便性の大部分は銀行の対応状況で決まる。銀行アプリやQRコード、非接触カードですでに支払っている人も、利用する銀行とカードが対応していれば、選択肢が一つ増えることになる。

連携の要となる国内カード

中央銀行で決済システムの開発を担当する部門の責任者、ジャムシド・ウスマノフ氏は7月29日、個人データ法の改正を受け、商業銀行、Humo、UzcardがAppleおよびGoogleとの協議を始めたと述べた。協議と並行して技術面の作業も進められていた。

ウスマノフ氏によると、ウズベキスタンの銀行が発行したVisaとMastercard、さらに国内決済システムのカードをAppleとGoogleのウォレットに追加できるようにする準備が進められていた。その一環として、銀行はカードのトークン化に取り組んでいた。

トークン化とは、カード番号を決済に使うデジタル上の代替情報に置き換える仕組みだ。簡単に言えば、スマートフォンは実物のカードと同じ形で元のカード番号を使わず、カードに紐づいた決済情報を提示できる。対応には、銀行、決済ネットワーク、ウォレット提供事業者がそれぞれのシステムを接続する必要がある。

ウスマノフ氏は7月、作業の見通しについて次のように述べた。

今後数カ月のうちに、商業銀行から前向きな知らせが届くと思います。決済システム運営事業者の一つが、同じ時期にサービスを開始する可能性もあります

導入に至るまでの経緯

ウズベキスタンの導入準備は、2024年10月の政府指示にさかのぼる。観光委員会、中央銀行、デジタル技術省は、Alipay、Apple Pay、Google Pay、PayPal、UniPayとの接続について協議し、国内の法的要件の変更案を提出するよう求められた。

その後の節目を見ると、法整備、銀行の技術対応、加盟店側の受け入れ環境が、それぞれ異なるペースで進んだことが分かる。

• 2024年10月：政府が関係機関に対し、国際決済サービスとの協議開始を指示。
• 2025年11月：シャフカト・ミルジヨエフ大統領と米企業幹部との会合で、個人データ規則が議論される。
• 2026年初頭：議会が個人データ法の改正を承認。
• 3月26日：大統領が改正法に署名し、定められた条件の下で、個人データの大半を国外で処理できるようにする。
• 5月：ウズベキスタン航空が、既存のApple PayおよびGoogle Payウォレットをウェブサイトとアプリで受け付け始める。
• 7月8日：中央銀行が技術面の準備が進んでいると確認。
• 7月29日：ウスマノフ氏が、銀行、Humo、Uzcardによる協議と連携作業について説明。
• 8月：Humoの基盤を利用したAlipay+ゲートウェイが稼働開始。
• 10月19日：GoogleがサマルカンドでGoogle Payのサービス開始を発表。

ウズベキスタン航空は、利用者がすでに持っているウォレットを受け入れる先行事例となった。5月の導入により利用者は航空券を購入できるようになった一方、銀行業界全体の取り組みでは、ウズベキスタンで発行されたカードを各サービスに追加できるようにすることが焦点となった。

個人データ規則が重要だった理由

2021年法で導入された要件により、ウズベキスタン国民の個人データをオンラインで扱う企業は、国内のサーバーにデータを保存することを義務付けられた。国際決済プラットフォームは複数国にまたがるインフラを利用するため、この要件が市場参入の大きな障害となっていた。

内務副大臣兼捜査局長のラマゾン・アシュロポフ氏は議員らに対し、氏名、カード情報、住所などを国外のサーバーに移すことへの制限が、国際決済会社との協力を妨げていると説明した。

3月26日の改正では、ウズベキスタン国内に保存しなければならないデータの種類が限定された。生体データ、遺伝情報、通信サービス加入者の情報には、引き続き国内保存の要件が適用される。それ以外の個人データは、所定の条件を満たせば国外で処理できる。

改正案では、個人データを適切に保護する国のリストを政府が承認することも想定していた。海外で情報を処理する際の枠組みには、セキュリティ要件、国際基準、権限を持つ機関が定める要件が盛り込まれていた。

法改正後も準備は続いた

Telegramチャンネル「Kurbanoff.net」を運営するシュフラト・クルボノフ氏は7月、関連規則の整備がなお必要だと述べた。当時、未完了の作業として、適切なデータ保護を提供する国のリスト、標準的な契約要件、データ保存に関する認知された国際基準を挙げた。

クルボノフ氏はまた、非接触決済を支える物理的なインフラは整っているとの見方を示し、店舗、薬局、カフェ、ガソリンスタンドに近距離無線通信（NFC）対応端末が設置されていると指摘した。NFCは、スマートフォンと近くの端末との間で決済情報をやり取りする短距離無線技術だ。

改正前から、銀行やテクノロジー企業の幹部は関連する懸念を示していた。TBC Uzbekistanのニカ・クルディアニ最高経営責任者は、個人データ法がApple PayとGoogle Payの導入を妨げていると指摘した。BILLZのルスタム・ハムダモフ最高経営責任者は、国内でのデータ保存費用の高さと、最新のデータセンター不足を問題に挙げた。

MyTaxiとExpress24の創業者アクマル・パイジエフ氏も、クラウドサービスの不足とインフラ上の問題により、スタートアップが近隣諸国に拠点を移し、外国企業がウズベキスタンへの進出を見送っていると述べた。こうした懸念は、国外にホストされた技術サービスを企業がどう利用できるかという、より広い議論の中に決済サービスへのアクセスを位置づけている。

Alipay+が旅行者をウズベキスタンのQR決済につなぐ

HumoのAlipay+ゲートウェイは8月に稼働し、Alipayと接続されたデジタルウォレットの利用者が、ウズベキスタンのUzQRコードを通じて支払えるようになった。観光委員会は、中国からの旅行者にとって特に有用な連携だと強調している。

決済ゲートウェイは、異なる決済システムをつなぎ、利用者のアプリから加盟店の決済ネットワークへ購入情報を送る仕組みだ。この場合、旅行者は不慣れな決済アプリに切り替えることなく、接続済みのウォレットで現地のQRコードを読み取る。

委員会は、旅行者が増えている市場として、中国とインドに特に注目している。Alipay+との接続は、観光客がすでに使っている決済手段を、ウズベキスタンの加盟店が受け入れるシステムにつなぐという取り組みの実例となっている。

非接触決済端末でのスマートフォン決済と、QRコードを読み取る決済では、会計時の操作が異なる。ウズベキスタンは両方の導入を進めており、旅行者は端末やウォレット、加盟店の機器に応じて複数の支払い方法を選べるようになる。

インドのUPIとの連携は協議中

HumoとインドのNPCI Internationalは、ムンバイで開催されたGlobal Fintech Fest 2026で、実務面の連携について協議した。計画案では、ウズベキスタンのUzQRシステムと、一般にUPIと呼ばれるインドの統合決済インターフェースを接続する。

目指す形は明快だ。インドからの旅行者がウズベキスタンの加盟店でQRコードを読み取り、母国ですでに使っているアプリで支払えるようにする。協議では国境を越えた決済を実現し、利用者が使い慣れたシステムと加盟店の現地ネットワークをつなぐことが焦点となっている。

観光委員会は、これらのプロジェクトによって旅行者が現金や実物の国際銀行カードに頼る度合いを減らせるとしている。連携が実現すれば、加盟店は顧客が持ち込む決済手段をより幅広く受け入れられる。

各プロジェクトの進捗段階は異なる。Alipay+はHumoの基盤を通じて稼働中で、Googleはサービス開始を発表した。Apple Payは開始を見込んで技術連携を進めており、UPIとの接続は協議中だ。

要点

• Googleは10月19日、サマルカンドで開催されたC5+1のイベントで、ウズベキスタンでのサービス開始を発表した。
• 観光委員会はApple Payが数日以内に開始されると見込んでおり、中央銀行、商業銀行、Humo、Uzcardが技術面の作業に関わっている。
• 国内銀行の参加状況や、国内カードへの対応については、なお確認が必要だ。
• 3月26日の法改正により、定められた条件の下で個人データの大半を国外で処理できるようになった。
• Alipay+は8月からHumoの基盤を通じて稼働し、UzQRコードでの支払いを可能にしている。
• インドのUPIとUzQRを接続する案が実現すれば、インド人旅行者は使い慣れたアプリで支払えるようになる。