TNG eWalletとKakitangan.com、マレーシアの給与支払いと金融包摂を変革

TNG eWalletとKakitangan.com：マレーシアの給与支払いを大きく変える取り組み

マレーシアの労働者とデジタル経済にとって重要な動きとして、広く利用されているTouch ‘n Go（TNG）eWalletを運営するTNG Digitalは、人事プラットフォームのKakitangan.comと提携し、従業員のeWallet口座への給与の直接支払いを可能にした。この連携は、安全性と法令順守、利用しやすさを備えた従来の銀行口座に代わる手段を提供し、とりわけ銀行口座を持たない労働者や十分な金融サービスを受けられない労働者の給与支払いを大きく変えると期待される。

この提携は、マレーシアの先進的なデジタル決済インフラを活用し、移民労働者やギグエコノミーの参加者、銀行口座の開設に壁を抱える人々の金融包摂への高まるニーズに応えるものだ。すでに200万人を超える外国人労働者がTNG eWalletを利用しており、この提携は同国の労働市場とデジタル化に広く、長期的な影響をもたらす見通しだ。

eWallet経由の給与支払いが重要な理由

多くのマレーシア人や移民労働者にとって、必要書類や最低預入額の条件、言語の壁などにより、従来型の銀行口座を利用するのは難しい場合がある。その結果、とりわけ移民や低所得者を中心に、労働者のかなりの割合が、より安全性が低く、デジタル金融サービスへのアクセスも制限される現金払いに頼ってきた。

TNG DigitalとKakitangan.comの新たな連携は、こうした課題に正面から取り組むものだ。Kakitangan.comの人事・給与システムを利用する雇用主は、DuitNow Bulk Transferシステムを通じて、従業員のTNG eWalletに給与を一括で直接支払えるようになった。各eWalletには固有のDuitNow口座番号が付与され、利用者はマレーシア国内の銀行やeWalletから資金を受け取ることができる。従来型の銀行口座と同様に機能する仕組みだ。

このシステムは、同国の労働局に当たるマレー半島労働局（JTKSM）から、法令に適合した給与口座として認められている。この規制上の承認により、TNG eWalletへの給与支払いがすべての法的要件を満たすことが保証され、雇用主と従業員の双方に安心感をもたらす。

金融包摂：銀行口座を持たない人々との隔たりを埋める

金融包摂とは、個人や企業が置かれた状況にかかわらず、誰もが金融サービスを利用しやすく、手頃な価格で利用できるようにする取り組みを指す。マレーシアでは銀行口座の保有率が高い一方、何百万人もの人々が依然として銀行口座を持たない、または十分な銀行サービスを受けられない状態にあり、とりわけ移民労働者やインフォーマルセクターで働く人々にその傾向が強い。

給与をeWalletに直接支払えるようにすることで、TNG DigitalとKakitangan.comはこうした労働者を支援している。銀行口座を持たない従業員は、収入をすぐに受け取れるようになり、さまざまなデジタル金融ツールを使って資金を管理、保管、利用できる。これにより、経済的な自立が進むだけでなく、急速に拡大するマレーシアのデジタル経済への参加も促される。

TNG Digitalのアラン・ニー最高経営責任者（CEO）は、この取り組みの意義について次のように述べた。

金融包摂は、常に私たちの使命の中核にあります。今回の提携により、従来型の銀行口座を利用できない人々が直面する切実な課題に対応し、TNG eWalletを通じて安全で利用しやすい給与受け取り手段を提供します

連携の仕組み：円滑な給与支払いソリューション

この連携を支える技術基盤は、マレーシア国内の銀行やeWallet間で即時かつ安全に、法令に準拠した資金移動を可能にする全国決済インフラ、DuitNow Bulk Transferシステムだ。仕組みは次の通り。

• 給与の一括支払い：Kakitangan.comの人事・給与プラットフォームを利用する雇用主は、従業員のDuitNow口座番号を使い、TNG eWalletに給与を直接一括送金できる。
• 幅広い利用環境：従業員は従来型の銀行口座を持つ必要がない。各TNG eWalletにひも付いたDuitNow口座番号を使い、参加銀行やeWallet事業者から支払いを受け取れる。
• 規制順守：このシステムはJTKSMから法令に適合した給与口座として認められており、法定要件をすべて満たしている。
• すぐに利用可能：従業員は給与を即座に受け取り、eWalletを使って支払い、送金、海外送金、現金引き出しができる。

この効率化された仕組みにより、特に中小企業（SME）の事務負担が軽減されるとともに、従業員への迅速で自動化された安全な給与支払いが実現する。

雇用主と中小企業にとっての利点

Kakitangan.comはマレーシア全土で1万社を超える企業にサービスを提供しており、その多くは多様な人材を雇用する中小企業だ。TNG eWalletとの連携には、次のような利点がある。

• 給与計算の自動化：人事担当者の手作業を減らし、給与支払いのミスを最小限に抑える。
• 法令順守：銀行口座を持たない従業員を含め、すべての給与支払いが現地の労働規制に適合する。
• 従業員満足度の向上：迅速で安全な支払いにより、特にこれまで賃金の受け取りに遅れや困難があった労働者の士気と定着率を高める。
• デジタル化の推進：企業によるデジタル給与支払いの導入を後押しし、キャッシュレス社会を目指すマレーシアの動きに沿う。

Kakitangan.comのエフォン・クー取締役は、中小企業への影響について次のように述べた。

TNG eWalletとの連携により、給与サービスの包摂性と効率性が高まります。デジタルウォレットを好む従業員を抱えるマレーシアの中小企業を支援し、迅速で自動化された安全な給与支払いを可能にします

従業員を支える機能と金融ツール

従業員、とりわけ銀行口座を持たない人や移民労働者にとって、TNG eWalletで給与を受け取ることは、さまざまな金融サービスを利用する機会につながる。主な機能は以下の通り。

• キャッシュレス決済：DuitNow QRやTNG Visa Cardを使い、全国数百万の加盟店で買い物ができる。
• 海外送金サービス：簡単に海外へ送金できる。母国の家族を支える移民労働者にとって重要な機能だ。
• 現金の引き出し：ひも付けられたTNG Visa Cardを使ってATMから現金を引き出せるため、現金が必要な人にも柔軟に対応できる。
• デジタルでの資金管理：eWalletアプリ内で資金を保管、追跡、管理でき、現金への依存を減らし、金融リテラシーの向上につながる。

こうしたツールにより、利用者は銀行口座の有無にかかわらず、自立して家計を管理し、デジタル経済に全面的に参加できる。

安全性と信頼：規制当局の認定

JTKSMがTNG eWalletを法令に適合した給与口座と認めたことは、雇用主と従業員の信頼を築く上で重要な要素だ。この規制上の承認により、給与支払いがマレーシアの労働法で保護されること、また利用者の資金が規制された金融エコシステムの中で守られることが保証される。

さらにTNG Digitalは、認可された電子マネー発行者としてマレーシア中央銀行（Bank Negara Malaysia）の規制下にあり、プラットフォームの安全性と信頼性を一段と高めている。

より広い背景：マレーシアのデジタル決済革命

TNG eWalletとKakitangan.comの提携は、マレーシアのフィンテック業界に広がる大きな潮流の一部だ。デジタルウォレットは日常生活に定着し、2024年にはマレーシア人の88％がeWalletを利用した。政府と民間部門は、金融包摂の推進や現金への依存の軽減、経済成長の促進に向け、デジタル決済を積極的に推進してきた。

TNG Digitalはこの動きを先導し、エコシステムを継続的に拡大している。最近の取り組みには、次のものがある。

• 手数料無料のビジネス口座：TNG Digitalは、零細中小企業やギグワーカー向けに、モバイルを中心とした無料のビジネス口座を開設した。書類提出や最低残高の要件なしで、即時の口座開設とリアルタイム決済が可能だ。
• Google Payとの連携：TNG eWalletはGoogle Payとの連携を開始し、Chromeなどのプラットフォームを通じた安全なオンライン決済が可能になった。マレーシアのデジタル商取引におけるeWalletの普及をさらに促している。
• PETRONASでの燃料代支払い：Setelとの提携を通じ、TNG eWallet利用者は1,000カ所を超えるPETRONASの給油所で燃料代を支払える。アプリの汎用性と利便性を示すものだ。

こうした動きは、消費者と企業の双方に向けた包括的なデジタル金融エコシステムの構築に取り組むTNG Digitalの姿勢を示している。

金融包摂：国家的な優先課題

マレーシアが金融包摂を推進する目的は、技術の導入だけではない。所得や背景にかかわらず、誰もが経済活動に参加できるようにすることだ。世界銀行とマレーシア中央銀行は、金融包摂を経済発展、貧困削減、社会的流動性を促す重要な要素と位置付けている。

銀行口座を持たない人も給与を受け取れるようにすることで、TNG eWalletとKakitangan.comの提携は、こうした国家目標を後押しする。労働者の力を高め、企業の効率を向上させ、より包摂的なキャッシュレス社会への移行を加速させる。

課題と今後の展望

今回の連携は大きな前進だが、課題も残る。特に高齢者やデジタル機器に不慣れな労働者にとっては、デジタルリテラシーが導入の障壁になり得る。すべての従業員がデジタル給与支払いの恩恵を受けられるよう、雇用主や人事プラットフォームは教育とサポートに投資する必要がある。

サイバーセキュリティーや詐欺防止といった、より広範な課題もある。デジタル決済の普及が進む中、詐欺や不正取引から利用者を守るため、強固なセキュリティー対策と利用者の意識向上が不可欠だ。

それでも、流れは明らかだ。規制当局の後押し、業界間の強力な連携、急速に拡大する利用者基盤を背景に、eWallet経由のデジタル給与支払いは、変化するマレーシアの金融環境で標準となる見通しだ。

要点

• TNG DigitalとKakitangan.comは、TNG eWallet口座への給与の直接支払いを可能にするため提携し、マレーシアで銀行口座を持たない人や十分な金融サービスを受けられない労働者の給与支払いを変革している。
• この連携ではDuitNow Bulk Transferシステムを利用する。雇用主は給与を一括でeWalletに支払うことができ、固有のDuitNow番号を持つeWalletは銀行口座と同様に機能する。
• TNG eWalletはマレーシアの労働当局から法令に適合した給与口座として認められており、規制順守と安全性が確保されている。
• この仕組みにより従業員は収入をすぐに利用でき、決済、海外送金、現金引き出しなど、さまざまなデジタル金融ツールを使える。
• 特に中小企業は、自動化され効率的で法令に準拠した給与支払いが可能になり、マレーシアのデジタル化を後押しする。
• この提携は、マレーシアで広がる金融包摂とデジタル決済普及の大きな潮流の一部であり、TNG Digitalはフィンテック分野の革新を主導している。
• デジタルリテラシーやセキュリティーの課題は残るものの、この取り組みは、より包摂的なキャッシュレス経済に向けた重要な一歩となる。