11月の試験がQRIS拡大のペースを決める
インドネシアは、QRIS決済を東ティモールと接続する試験を2026年11月に開始し、順調に進めば2027年初めに一般向けサービスを始めることを目指している。サウジアラビアでは2027年の運用開始を目標とし、香港では2026年末までに試験または導入に進む可能性がある。インドとの交渉は、2年以上にわたる準備を経てもなおまとまっていない。
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インドネシア決済システム協会（ASPI）のサントソ会長は10月14日、ジャカルタで開かれた第13回インドネシア・シャリア経済フェスティバルで計画を説明した。工程では技術開発と運用試験が拡大の中心に据えられている。利用者が使えるようになる前に、決済接続が安定して機能しなければならない。
ASPIが示すサウジアラビアの目標は、システムの準備状況と試験を条件とする2027年の運用開始だ。これより前の説明では、2026年に接続する可能性が示されていた。香港についてサントソ氏は、2026年末までにサービスが始まる可能性に言及する一方、2027年に全面運用が見込まれる接続先にも含めている。
国内での利用が増えるなか、インドネシア銀行（BI）はこれらの接続を進めている。デストリ・ダマヤンティ総裁によると、QRISの利用者は6700万人に達し、インドネシア人口の約4分の1を占める。2026年8月の取引件数は、前年同月比で67.2％増加した。
拡大が実現すれば、数百万人のインドネシア人に定着した決済手段を、海外のより多くの地域で利用できるようになる。サウジアラビアは、ハッジ（大巡礼）やウムラ（小巡礼）で渡航する人が多いことから、特に優先度が高い。具体的な試験時期が最も近いのは東ティモールで、インドの予定は実施日が合意に至っていない交渉に左右される。
QRISで海外決済するとは
QRISは「Quick Response Code Indonesian Standard（インドネシア標準QRコード）」の略称だ。決済先を特定するためにスマートフォンで読み取る四角形のパターン、QRコードを使った決済の共通規格である。国境を越えた接続により、異なる市場の参加決済サービスが連携できる。
BIのフィリアニングシ・ヘンダルタ副総裁は9月5日、ランプン金融フェスティバルで実用面の利点を説明した。接続先を訪れるインドネシア人は、そうした取引のために現金を両替しなくても、スマートフォンと利用可能な口座残高を使って支払えるという。
双方向決済が可能な既存の接続先として、中国、韓国、タイ、マレーシア、シンガポール、日本の6カ国・地域が挙げられている。双方向決済とは、インドネシアの利用者が参加サービスを通じて海外で支払える一方、接続先からの訪問者も参加サービスを使ってインドネシア国内で決済できることを指す。
QRコードを認識するだけで接続が実現するわけではない。決済事業者は必要な情報をやり取りし、取引を処理し、関係機関の間で資金を移動させる決済の精算を完了する必要がある。このため、合意、試験、一般向けの運用開始は工程上、それぞれ別の段階として示されている。
サウジアラビアが優先される理由
インドネシア人のハッジやウムラでの渡航により、スマートフォン決済の実用性が見込まれることから、サウジアラビアでの運用開始は2027年を目標としている。サントソ氏はASPIがこの接続を重視する理由を説明する際、同国を訪れる人の流れと現地での支出に言及した。
中東のパートナーとの技術開発は進行中だ。サントソ氏によると、サウジアラビアとの接続は、一般向けに開始する前にシステムの準備と運用試験を終える必要がある。10月の発言では、2027年中の運用開始により強い自信を示した。
フィリアニングシ氏は巡礼者への利点として、十分な残高があればスマートフォンで買い物ができ、対象となる取引で現金を両替する必要が減ることを挙げた。国内でQRISを使い慣れた旅行者にとって、旅先でもなじみのある決済手段を利用できるのが魅力となる。
ASPIの目標達成には、技術作業と試験の完了がなお必要だ。開始時期が確定する前に渡航を予定している巡礼者は、その時点で実際に利用可能なサービスを踏まえて決済手段を準備する必要がある。接続が目指すのは、参加システムの準備が整った後、日常の支払いを簡便にすることだ。
合意から技術作業に移る香港
インドネシア銀行と香港金融管理局（HKMA）は、2026年9月24日に覚書を締結した。デストリ・ダマヤンティBI総裁とエディ・ユエHKMA長官が、QRコードを使った国境を越える決済での協力強化に向けた合意に署名した。
合意では、技術、運用、規制に関する協議が定められている。また、相互運用性の検討も盛り込まれた。これは、両市場の決済システムが相互に通信し、取引を処理できるようにすることを意味する。
サントソ氏の10月の発言によると、香港では2026年中に試験に入る可能性がある。同氏は年末までの導入の可能性も残しつつ、ASPIの計画では2027年の全面運用を見込んでいる。したがって、注目すべき段階は2つある。12月末までに試験が始まるか、そして利用者がいつ使えるようになるかだ。
BIはこの合意の目的として、より迅速で、手頃な費用で、透明性が高く、包摂的な決済の実現を挙げている。技術協議で接続の具体的な仕組みを決める一方、規制協議では各市場の機関がサービスを提供する際のルールを扱う。
東ティモールでは次の具体的な試験時期が示された
インドネシア銀行と東ティモール中央銀行（BCTL）は、2026年9月25日にジャカルタで覚書を締結した。デストリ総裁とヘルデル・ロペスBCTL総裁が、インドネシア・デジタル経済・金融フェスティバルおよびインドネシア・フィンテック・サミット＆エキスポ（FEKDI x IFSE 2026）の会期中に署名した。
合意は決済システム、精算、デジタル金融イノベーション、情報交換、両中央銀行の関係強化を対象とする。BI広報局のラムダン・デニー・プラコソ局長は、QRISの国境を越えた利用の検討を含め、インドネシアと東ティモールの決済接続を発展させる基礎になると説明した。
ASPIは2026年11月にサンドボックス試験を始めることを目指している。サンドボックスとは、サービスを広く提供する前に、機関がその機能を確認するための管理された試験環境だ。サントソ氏は、手続きが順調に進めば2027年初めの一般向け開始につながる可能性があると述べた。
BIは9月5日の説明で接続先を6カ国・地域としていた。その後の説明では、9月25日の合意を受けて東ティモールが7番目の接続先とされた。一方、サントソ氏が10月14日に示した工程では、11月にサンドボックス試験を行い、順調なら2027年初めに一般向け運用を始める可能性がある。利用者にとっての実質的な節目は、試験後にサービスが使えるようになることだ。
東ティモールの開発工程は、インドより具体的だ。署名済みの合意があり、試験月も明示され、開始時期も示されている。各段階を通じて機関は、利用者が買い物で接続に頼る前に運用上の課題を解決できる。
開始時期が決まらないまま続くインドとの交渉
インドは、拡大計画のなかで最も見通しが立っていない接続先だ。サントソ氏によると、接続に向けた作業は2年以上前に始まったが、要件やインド側の懸念をめぐる交渉は難航している。
開発は2年以上前に始まったというサントソ氏の説明と、技術開発そのものは包括的にはまだ始まっていないという10月の説明が併存している。同氏によると、協議ではなお、要件や需要の状況、インド国内で検討すべき事項に焦点が当たっている。
デストリ総裁も、インドの中央銀行と接続案について協議している。東ティモールとの9月の合意のおよそ1カ月前に会談したとし、インドネシアとインド間の観光を、決済をより便利にする理由として挙げた。
ASPIはインドとの接続開始日を確認していない。2027年に接続するという従来の見通しも、未解決の交渉次第だ。目下の課題は、包括的な技術開発に移るための要件で合意することだ。
国内では6700万人が利用する決済ネットワーク
海外へのQRIS拡大は、国内で大規模な決済ネットワークが広がるのと並行して進んでいる。フィリアニングシ氏は9月5日、QRISの取引件数が2026年7月までに150億件に達し、加盟店4500万店が受け付け、利用者は6700万人に上ると述べた。
同氏はまた、サービスを支える金融機関として、銀行96行、銀行以外の機関60機関、決済スイッチング会社4社を挙げた。この3分類を合わせると160組織となる。スイッチング会社は、参加機関の間で決済情報を中継し、取引を正しい宛先に届ける役割を担う。
デストリ総裁は9月24日の記者会見で、6700万人の利用者はインドネシア人口の約4分の1に当たると述べた。伝統的な市場で買い物をする客の間で、現金よりQRISが選ばれるなど、買い物の習慣が変化していると説明した。
8月の取引件数が前年同月比で67.2％増えたということは、前年同期に100件だった取引が、当年には約167件になったことを意味する。この数字は、BIとASPIが国際接続の拡大を進めるなか、利用が急速に広がっていたことを示す。
フィリアニングシ氏は、新型コロナウイルス感染症の流行時に、対面せずに決済を続けられたQRISの役割も振り返った。導入から約7年を経た今、定着した国内決済手段を、より多くの海外取引に広げる取り組みが進められている。
今後の重要な日程
9月の中央銀行間の合意と10月の業界報告で、次の段階に向けた順序が示された。香港と東ティモールでは協力合意が成立し、サウジアラビアでは技術開発が進んでいる一方、インドとは交渉が続いている。
- 2026年9月5日：フィリアニングシ氏がランプン金融フェスティバルでQRISの国内規模と既存の国際接続先6カ国・地域を説明。
- 2026年9月24日：BIとHKMAがQRコードを使った国境を越える決済の協力に関する合意に署名。
- 2026年9月25日：BIとBCTLが決済、精算、デジタル金融イノベーションを対象とする合意に署名。
- 2026年10月14日：サントソ氏がジャカルタのインドネシア・シャリア経済フェスティバルで試験と導入の目標を発表。
- 2026年11月：ASPIが東ティモールとのサンドボックス試験を目標。
- 2026年末：香港で試験、または導入に進む可能性。
- 2027年初め：試験が順調に進めば、東ティモールで一般向け運用を開始する可能性。
- 2027年：ASPIはサウジアラビアでの運用開始を目指し、香港も全面運用を見込む接続先に含める。
次に控える日付が明示された節目は、11月に予定されるサンドボックス試験だ。その後の主な課題は、試験を完了し、一般向けサービスに向けてシステムを準備することとなる。こうした作業によって、旅行者や企業がその利便性を利用できる時期が決まる。
要点
- サウジアラビアでは、技術開発と運用試験を経て、2027年のQRIS運用開始を目指す。
- 香港では2026年末までに試験または導入に進む可能性があり、全面運用も2027年を目標とする。
- 東ティモールとのサンドボックス試験は2026年11月の予定で、2027年初めの一般向け開始も見込まれる。
- インドとの交渉は未解決で、ASPIは開始日を確認していない。
- BIによると、QRISの利用者は6700万人で、2026年8月の取引件数は前年同月比67.2％増加した。
- サウジアラビアとの接続は、ハッジやウムラで渡航するインドネシア人の決済を便利にすることを目的とする。
