日本、外国人観光客のクレジットカード決済に手数料を検討

日本が観光客向けカード手数料を検討する理由

日本は、国外で発行されたクレジットカードによる購入に新たな手数料を課す案を検討している。訪日客の多くの決済に1～3％が上乗せされる可能性がある。国内のカード会社が、海外発行のVisaおよびMastercardによる決済処理で継続的な赤字を報告していることから、この案への関心が高まっている。国内外の報道によると、大手各社は対象を限定した手数料を検討しており、政府は業界との協議を行い、今後数カ月以内に詳細を公表する意向を示している。

背景には、訪日旅行の急増と、世界的なカード手数料の仕組みがある。日本を訪れた外国人は2024年に過去最多の3,687万人に達し、その消費のかなりの部分がカード決済だ。旅行者が海外の銀行が発行したカードを使うと、日本の決済処理会社は、国内取引より高いネットワーク手数料やインターチェンジ手数料を支払わなければならない。一方、日本の加盟店手数料は低く、平均で約1.9％、大手小売業者では1％未満の場合もある。この不均衡により、国内カード会社の赤字が膨らんでいる。

日経が報じ、各地域のメディアが紹介した大手8社の調査では、6社で海外発行カードの決済に伴う赤字が前年より拡大した。一部の企業は、海外発行カードだけに1～3％の手数料を課すことを検討している。Newsonjapanが引用した業界分析によると、訪日客の消費規模を踏まえると、赤字額は1件当たり約70～80円、年間では最大300億円に上る可能性がある。

複数の方法が検討されている。カード会社が利用者に明示する手数料を加算する方法や、海外発行カードを使った場合に高い金額を提示する二重価格制が考えられる。また、観光客の利用が多い特定業種について、決済処理会社がバックエンドの手数料を調整する方法もある。いずれの方法でも、国際カードネットワークとの調整に加え、レジで利用者が不意打ちを受けないよう明確なルールが必要となる。

日本で海外発行カードが異なる理由

日本のカード市場では加盟店手数料が低く、カード発行会社と加盟店契約会社の双方が国内企業であれば、国内の仕組みによってコストが抑えられることが多い。しかし訪日客が海外発行カードで支払うと状況が変わる。日本の加盟店契約会社は、VisaやMastercardへのブランド手数料、越境取引手数料、海外のカード発行会社へのインターチェンジ手数料を支払わなければならない。加盟店手数料が非常に低い場合、その取引による決済処理会社の支出が収入を上回ることがある。

一般的な購入における費用の流れ

大手チェーン店で、海外発行カードを使って1万円の買い物をし、その店が加盟店手数料として0.9％を支払うケースを考えてみよう。加盟店契約会社の収入は90円となる。その後、MastercardやVisaへのネットワーク手数料として通常約1.0～1.1％を支払い、さらにインターチェンジ手数料と国内システム費用も負担する。Newsonjapanが紹介した業界関係者の見解によると、この取引では70～80円の赤字になり得る。観光シーズンのピークに数百万件の取引が発生すれば、損失は急速に膨らむ。

カードネットワークの手数料引き下げは容易ではない。国際ネットワークが標準料金を公表しており、個々の市場が変更できる範囲は限られている。円安で訪日客が増え、カード決済額が拡大するなか、国内の決済処理会社は、海外発行カードの取引を収支均衡に戻すため、利用者を対象とした手数料を検討している。

新たな手数料の設定・徴収主体は

日経アジアによると、三井住友カードや三菱UFJニコスなどの大手企業が、この案を検討している。国の税ではなく、カード業界主導の措置となる可能性を示している。政府は、消費者保護や情報開示、加盟店や業種を問わず一貫した適用を確保することに重点を置くとみられる。

導入されれば、手数料はいくつかの形で課される可能性がある。端末が海外発行カードを検知した際に、明細へ独立した項目として表示される方法もある。海外発行カードで支払う場合に、異なる合計金額を提示する店もあるだろう。決済処理会社が精算額を調整し、追加コストを加盟店ではなくカード利用者に負担させることも考えられる。どの方式を採用する場合も、ネットワークの規則や国内の価格表示に関する法律を順守する必要がある。

加盟店が知っておくべきこと

小売業者には、明確な告知を掲示し、従業員を訓練することが求められそうだ。端末は海外発行カードを確実に識別し、該当する場合に限って手数料を適用しなければならない。多くの店舗ではすでに、訪日客向けの免税手続きを行っている。海外発行カードへの手数料を加えるには、ソフトウェアの更新や、海外の銀行口座を使う日本在住者に誤って課金しないための慎重な手順が必要となる。

日本で広がる二重価格

訪日客が増えるにつれ、価格差を設ける議論が目立つようになっている。Tokyo Weekenderの報道では、さまざまな事例が紹介されている。沖縄に新設されたテーマパークは、現地の連絡先情報が必要な日本語サイトより、英語サイトで高い価格を掲載している。大手飲食店予約サイトの食べログは、国内客と訪日客向けに別々の予約システムを運営し、海外利用者には1人当たり440円のシステム利用料を課している。東京の一部の飲食店では、追加の人手やサービスコストの増加を理由に、観光客向けの追加料金や高い価格を導入した。

支持する側は、訪日客は所得税を通じて地域の財政に貢献していないこと、海外客への対応には追加の人手や資源が必要なこと、需要が急増した際に一律料金では住民が利用できなくなる可能性があることを理由に挙げる。批判する側は、公平性や基準の不統一を懸念している。長期滞在する外国人が観光客として扱われることもあり、反発を招いている。賛成派は、店頭での主観的な判断ではなく、居住地に基づく透明性のあるルールを求めている。

公的機関も、特定の場所で訪問者を対象とする料金を導入している。富士山の登山シーズンでは、混雑と安全への対策として、都道府県が2025年に登山道の通行料4,000円を承認した。静岡県の袖山奈津子氏は、課題の大きさと規制の必要性について説明した。

わずか2カ月余りの間に、これほど多くの人が訪れる山は日本にほかにありません」と袖山氏は述べた。「そのため、登山者の安全を確保するには、一定の規制が必要です

海外発行カードへの追加手数料は公共施設の利用料ではなく、民間部門の変更となる。ただ、どちらにも共通するのは、訪問者の需要が集中し、地域の仕組みにかかるコストが増えるという課題だ。

観光客向けカード手数料で平均的な旅行者の負担はいくら増えるか

報道によると、手数料は1～3％の範囲となる見通しだ。飲食店で2万円を支払う場合、200～600円が上乗せされる。10万円分の買い物では、1,000～3,000円の負担となる。さらに大きな負担を感じる旅行者もいるだろう。手数料無料のカードを使わない限り、多くの銀行は海外利用手数料として約3％を加算する。両方の手数料が適用されれば、購入額に対する負担は合計で4～6％に達することがある。

「動的通貨換算」と呼ばれる、別の追加コストが発生する可能性もある。端末やウェブサイトで、円ではなく自国通貨での請求を選べる場合がある。その際に提示される為替レートには、通常、銀行のレートに数％が上乗せされている。一般的には円建てで支払う方が有利だ。

日本では、ほかの面で節約できる制度もある。パスポートを提示し、購入額などの条件を満たせば、多くの小売店で観光客は免税を受けられ、消費税10％が免除される。カード手数料が導入されても、対象商品は税額が差し引かれることで、最終的な支払額が居住者向けの価格を下回る場合がある。

導入までの見通しと今後の変更点

この案はまだ検討段階にある。政府関係者は、今後数カ月以内にカード会社や加盟店との協議を行うとしている。技術面と法務面の詳細も重要だ。企業は、端末で海外発行カードをどう識別するか、手数料をどう表示するか、返金やチャージバックをどう扱うか、手数料が免税販売にどう影響するかを決めなければならない。国際ネットワークも、情報開示基準や消費者保護について意見を示すだろう。

段階的な導入も考えられる。カード会社は、加盟店手数料が非常に低い大型量販店など、損失が最も大きい業種や、観光客の流れが集中する地域から始める可能性がある。全国展開に先立ち、一部都市で試験運用が行われることもあり得る。大きな目的は、利用者にコストを適切に負担してもらいつつ、訪日客にも支払額が分かるシンプルな仕組みにすることだ。

日本でカード関連費用を抑える方法

旅行者がカード利用をやめる必要はない。海外発行カードへの手数料が導入された場合でも、いくつかの工夫でコストを抑えられる。

• 買い物には海外利用手数料がかからないクレジットカードを持参する。多くの銀行が、通常3％の手数料を免除する旅行者向けカードを発行している。
• クレジットカードで現金を引き出さない。キャッシングは借入直後から利息が発生することが多く、別途手数料もかかる。代わりに旅行用デビットカードやプリペイドカードを使う。
• 動的通貨換算を断り、円建てで支払う。通常、銀行の為替レートの方が加盟店の換算レートより有利だ。
• 少額の買い物に備えて現金を用意する。セブン-イレブンやゆうちょ銀行のATMは、多くの海外発行カードに対応している。手数料を抑えるため、銀行の提携先である海外ATMを確認しておく。
• コンビニでの買い物や交通機関の利用には、SuicaやPASMOなどの交通系ICカードを使う。訪日客がカードにチャージする際、現金が必要なことも多い。モバイルチャージやオートチャージ機能は、非居住者や特定の機種では利用が限られる。
• 海外発行カードの手数料が請求された場合に備え、レシートを保管する。日本在住で海外の銀行のカードを使う人は、誤って課金されていないか確認し、問題があれば加盟店やカード会社に申し出る。
• 対象となる場合は免税で買い物をする。パスポートを提示し、店舗の案内に従って対象商品の消費税10％を免除してもらう。

観光とは別に、海外発行カードは日本の公的機関のシステムでも追加費用が発生する場合がある。外務省は、オンライン領事手続きの支払いに関する案内でこの点に触れている。

日本国外で発行されたクレジットカードには、為替手数料がかかる場合があります。

日本とほかの旅行先との比較

訪問者向けの料金は世界各地で一般的だ。混雑を管理し、維持費を賄うために当局が導入している。海外メディアが最近の例として挙げたのは、ブータンの日額持続可能な開発料、ニュージーランドの国際観光客税、バリ島の観光税、タイの航空機での入国者に対する入国料、ベネチアの繁忙期の日帰り客向け料金、マチュピチュなどの象徴的な観光地での値上げだ。これらはカード手数料ではなく公的な料金だが、訪問者が生み出す追加コストの一部を負担するという考え方は共通している。

日本のカード業界が海外発行カードへの手数料を導入すれば、入国時ではなく決済インフラに焦点を当てた独自の取り組みとなる。導入範囲や決済時の告知の分かりやすさ、手数料無料の支払い手段があるかどうかが、旅行者の受け止め方を左右する。

要点

• 日本の大手カード会社は、海外発行クレジットカードの決済に約1～3％の手数料を課す案を検討している。
• 国内の決済処理会社によると、日本の加盟店手数料が低い一方でネットワーク手数料やインターチェンジ手数料が高く、海外発行カードの取引は赤字になる。
• 業界推計では、赤字額は1件当たり約70～80円、年間総額で最大300億円に上る。
• 措置は業界主導となる見通しで、政府は情報開示や消費者保護に関するルールを整備するとみられる。
• 導入されても、対象は海外発行カードに限られ、日本発行カードには適用されない。
• 手数料無料のカードを使う、キャッシングを避ける、円建てで支払う、免税を利用することで、旅行者は費用を抑えられる。
• 観光客が多く加盟店手数料が非常に低い業種から、段階的に導入される可能性がある。