AMRO、カンボジアの詐欺被害額4,500万ドル超とカジノを利用した資金洗浄リスクを警告

カンボジアの被害が浮き彫りにする地域全体の問題

ASEAN+3マクロ経済調査事務局（AMRO）が2026年10月12日付で公表した分析によると、カンボジアでは2025年、国内のオンライン詐欺による被害額として4,500万ドル超が公式に報告された。この数字は2026年2月に公表された内務省のデータに基づく。同分析はまた、経済特区で営業するカジノや、暗号資産を扱う事業者に対する地域の監督体制の弱さも指摘している。

「Managing Digital Scam Risks in ASEAN+3: Regulatory Frameworks and Policy Responses（ASEAN+3におけるデジタル詐欺リスクの管理：規制の枠組みと政策対応）」と題したAMROのデジタル詐欺分析は、早期発見、迅速な口座凍結、より実効性のある資金回収の仕組み、各国間の連携強化を求めている。執筆者はBenyaporn Chantana、Ivan Lim、Prashant Pandeの3氏。

カンボジアの被害額は、国内のオンライン詐欺によって失われた金額を示す。AMROが懸念するのは、さらに広範なネットワークだ。犯罪者は電話やデジタルプラットフォームを通じて被害者をだまし、金融機関を経由して送金を受けた後、複数の国にまたがる口座や賭博事業、暗号資産サービスを通じて資金を移動させる。

最も直接的な打撃を受けるのは家計だ。貯蓄や教育費、事業経費に充てるはずだった資金が数分で消えることがあり、送金のたびに取り戻すのは難しくなる。AMROによると、金融システム全体への影響を示す証拠は限られているものの、詐欺が続けばデジタル金融サービスへの信頼が損なわれかねない。

今回の警告は、カンボジアと近隣諸国が直面する、相互に関連した2つの課題を示している。人々の金銭被害を防ぐこと、そして犯罪ネットワークが金融・商業インフラを利用して犯罪収益を隠すのを阻止することだ。

支払いを承認した被害者が救済されにくい理由

承認済み支払いを悪用した詐欺は、だまされた人が自ら送金を承認することで成立する。犯罪者は投資アドバイザーや信頼できる知人を装い、正規の決済サービスを通じて送金するよう被害者を説得する場合がある。

AMROの説明では、銀行が関与する前に、通信ネットワークやソーシャルプラットフォーム上で詐欺が始まることが多い。金融規制当局は決済や金融機関を監督する一方、犯罪者が被害者に最初に接触する多くの経路は、別の当局が所管している。

そのため、銀行が把握するのは詐欺の一部にすぎない。犯罪者が背後で判断を誘導していても、支払い自体は顧客の承認を得た形になりうる。AMROによると、承認のない取引については補償の仕組みが比較的明確だが、承認済みの支払いによる損失は、主に顧客が負担する。

同機関によると、地域の一部では、ほかの関係者にも責任を負わせる枠組みが整い始めている。AMROが提案する対策は、予防、検知、封じ込め、回収、損失の負担分担を網羅する。損失の負担分担とは、安全対策が機能しなかった場合に、誰が金銭的な損失を負うかを決めることだ。

地域の数字が示す回収の遅れ

AMROによると、対象となった経済圏では、2024～2025年に成人の約55％が少なくとも1回、詐欺に遭いかけた。対象のASEAN諸国では63％に達し、対象のプラス3諸国の40％を23ポイント上回った。

詐欺に遭いかけた人のうち、金銭を失ったと回答した割合はASEANグループで22％、データが得られたプラス3グループで8％だった。プラス3諸国は中国、日本、韓国を指す。これらは選定された調査対象者の数字であり、カンボジア単独の数値ではない。

ASEANグループでは資金の回収も進んでいなかった。金銭を失った被害者の72％が決済事業者に詐欺を報告したものの、資金を一部でも取り戻せたのは20％にとどまった。対象のプラス3諸国では、87％が被害を報告し、46％が資金を回収するか、詐欺師に届く前に支払いを差し止めた。

AMROによると、対象のASEAN諸国では被害者の半数以上が全額を回収できなかった。一方、プラス3グループでは41％だった。同機関の調査によると、当局に届け出られなかった被害も含め、2024年の個人の詐欺被害額は国内総生産（GDP）の0.2～3.4％に相当すると推計される。

こうした結果が、迅速な対応の必要性を示している。犯罪者は「マネーミュール口座」と呼ばれる、盗んだ金銭を故意または不本意に受け取り、別の口座に移す人が管理する口座を利用して、送金を分割し資金を移動させる。資金が分散したり国境を越えたりすると、当局が回収するための時間は短くなり、容易な手段も限られる。

カジノと経済特区が監視の対象となる理由

AMROは、マネーロンダリングのリスクが高い事業者に対する監督のばらつきを指摘している。経済特区（SEZ）で営業するカジノや、暗号資産サービス提供事業者などが含まれる。マネーロンダリングとは、犯罪収益を移動させたり出所を隠したりして、合法的な活動で得た資金に見せかけることだ。

SEZは、税制優遇や貿易手続きの簡素化などを通じ、投資や雇用を呼び込むために設けられた区域だ。カジノやジャンケットと呼ばれる賭博旅行の手配・関連サービス事業者は、多額の資金を扱うことがあり、犯罪ネットワークが悪用を狙う金融サービスを提供する場合もある。

Global Initiative Against Transnational Organized Crime（国際組織犯罪に対するグローバル・イニシアチブ）の「Compound Crime」報告書は、懸念を集めている場所として、カンボジアのMDS Thmorda経済特区、ラオスのゴールデン・トライアングル経済特区、フィリピンのクラーク・フリーポート経済特区を挙げている。調査には2024年上半期、研究者14人と市民社会団体が参加した。

同報告書は、法的に指定された限られた数の経済特区で詐欺拠点が確認されたとする一方、経済特区を名乗る地域や、別の経済制度の下で運営される地域にあるほかの施設についても記している。また、ホテルや別荘、集合住宅、カジノ施設内での詐欺も確認した。実効性のある監督には、物件の種類を問わず、運営者と資金の流れを追う必要がある。

国連薬物犯罪事務所（UNODC）の情報を引用し、同イニシアチブは、2021年に東南アジアの経済特区で、認可・無認可を合わせて約340のカジノが営業していたとしている。UNODCは、ジャンケットやデジタル金融事業者への監督強化とともに、こうした地域における資金の流れや投資の監視を勧告している。

デジタル資金ネットワークにおけるプノンペンの役割

UNODCの「Inflection Point」報告書は、Huione Guarantee（Haowangとも呼ばれる）を、プノンペンに本社を置く大手オンライン市場と説明している。主に中国語で運営されるこのプラットフォームには、報告書執筆時点で97万人を超える利用者と、数千の関連業者がいたという。

UNODCは専門家の推計を引用し、Huione Guaranteeと関連業者が使用する暗号資産ウォレットが、4年間で少なくとも240億ドルを受け取ったとしている。Global Initiativeは、Huione Payと市場の業者について、2021年以降の取引額を700億～890億ドルとする、より広い範囲の報告値を示している。対象となる事業者と取引活動は異なる。

Global Initiativeの報告書が引用したブロックチェーン研究者は、取引の一部が詐欺拠点や武装集団、北朝鮮と関係するハッカー集団「ラザルス」に流れたと追跡した。同報告書によると、Huioneは違法行為との関与を指摘する報道を否定した。

UNODCによると、Huioneは暗号資産交換所、取引アプリ、オンライン賭博、ブロックチェーンネットワーク、米ドルに連動するステーブルコインへと事業を拡大した。ステーブルコインとは、国の通貨などの資産に対して価値を安定させるよう設計されたデジタルトークンだ。

UNODCによると、カンボジア国立銀行は2025年3月、規制や勧告を順守しなかったとして、Huioneの決済サービス機関ライセンスを取り消したと確認した。Global Initiativeはその後の措置として、2025年5月に米財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）がHuione Groupを米国の金融システムから排除する案を提示し、Telegramが関連する数千のアカウントとユーザー名を禁止したことも記している。

賭博が地下銀行として機能する仕組み

UNODC当局者は、カンボジア、ラオス、ミャンマー、タイ、ベトナムを中心とする地下銀行システムについて説明している。オンライン賭博やデジタル決済ツールを使えば、当局が追跡しにくい形でネットワーク内の資金価値を移動させられる。

UNODC東南アジア・太平洋地域副代表のベネディクト・ホフマン氏は、賭博のオンライン化で問題の規模がどう変化したかについて、次のように述べた。

「東南アジアでは、カジノは長年マネーロンダリングに利用されてきたが、オンライン賭博の急増によって、予想もしなかった形で事態が加速した」とホフマン氏は述べた。

手口の一つが相殺決済だ。顧客はある国の事業者に資金を預け、別の国にある別口座から同額を受け取る。事業者は自らのネットワーク内で債務を決済するため、国境を越えて2人の顧客を直接結ぶ単純な送金を伴わずに資金価値を移動させられる。

また、オンライン賭博サイトを運営するためのソフトウェアやサービス一式を既製品として購入する手法もある。技術的な知識が乏しい運営者でも賭博プラットフォームを立ち上げられ、金融活動を隠すために利用されることもある。

Centre for Global Advancementを率いるフォレンジック会計士のアマンダ・ゴア氏は、入金と出金で異なる決済手段を使うと本人確認が難しくなると警告している。銀行カードで入金された口座から暗号資産で出金されれば、最終的に誰が資金を受け取ったのかを確認しにくくなる。

こうした事例は複数の法域にまたがる。マカオの裁判所は、2013年以降に1,050億ドル超の賭け金を扱った違法賭博帝国を築いたとして、賭博事業者のアルビン・チャウ被告に有罪判決を言い渡した。中国本土では関連の訴追において、少なくとも1億6,000万ドルの違法な国際送金が対象となった。タイ当局はまた、カンボジアのカジノ事業者クオ・チェーミン氏が5億ドル超を資金洗浄した可能性があると主張した。その後、タイは同氏を台湾に引き渡した。

人的被害も国境を越えて広がる

詐欺拠点では、人身取引や犯罪行為の強要も発生している。Global Initiativeは、国連人権高等弁務官事務所による2023年の推計を引用し、カンボジアの詐欺拠点には少なくとも12万人、ミャンマーには少なくとも10万人がいるとしている。

拠点が移転する際、労働者が別の施設へ移されたり、売買されたりすることがある。同報告書は、タイを経由してゴールデン・トライアングル経済特区とカンボジア、ミャンマーを結ぶ移送ルートを記している。そのため、ある場所での摘発や閉鎖をきっかけに、犯罪活動と搾取される労働者の双方が別の場所へ移る可能性がある。

UNODCは、デジタル技術を悪用した詐欺により、2023年に東アジアと東南アジアで180億～370億ドルの損失が発生し、その大半は東南アジアの組織犯罪集団による詐欺に起因すると推計している。同報告書は、カンボジア、フィリピン、ラオス、ミャンマー、タイでオンライン犯罪組織を標的とした取り締まりについても記している。

金融面と人的被害が積み重なってきた経緯は、次の動きからうかがえる。

• 2018年：米当局は、ゴールデン・トライアングル経済特区の創設者、趙偉氏と関係者を、国際的な犯罪組織への関与を理由に制裁対象とした。
• 2022～2023年：UNODCによると、趙氏と複数の関係者がカンボジア国籍を取得した。
• 2023年：国連の人権関連の推計で、カンボジアの詐欺拠点に少なくとも12万人がいるとされた。
• 2025年3月：カンボジア中央銀行がHuioneの決済サービス機関ライセンスの取り消しを確認した。
• 2026年10月12日：AMROの分析報告が、詐欺の一連の過程を通じた規制強化を求めた。

各国政府にとって実務上の課題は、主犯格や金融仲介業者、資産を追及すると同時に、詐欺を強要された人々を特定することだ。同じ犯罪活動の中で、国外では被害者が貯蓄を失い、施設内では労働者が搾取されていることがある。

金融面の安全対策が不十分な点

AMROの評価は、マネーロンダリングとテロ資金供与への対策を審査する金融活動作業部会（FATF）の評価に基づいている。これらの評価では、必要な規則があるかどうかと、その規則が実際に機能しているかどうかを区別している。

ASEAN+3の複数の経済圏で見られる課題には、顧客の身元確認、従来型の銀行以外の事業者への監督、新技術に伴うリスクの管理、外国当局との協力が含まれる。対象となる事業者は、カジノや、暗号資産を交換・移転・その他の方法で取り扱う事業者などだ。

AMROによると、ライセンスや登録の制度はおおむね整備されているものの、執行にはばらつきがある。監督当局は人員や犯罪資金リスクに関する知識が不足していたり、悪用の危険が高い活動に立ち入り検査を集中させる能力を欠いていたりする場合がある。不正行為やマネーロンダリングを抑止するだけの罰則や、マネーロンダリング事件の訴追もまれだ。

AMROが引用した評価では、会社などの法人に関する分野でも、マネーロンダリングの捜査・訴追に関する分野でも、「実質的に有効」と評価されたASEAN+3の経済圏はなかった。こうした弱点は、事業者を実質的に支配する人物の特定、取引と犯罪ネットワークの結びつきの解明、訴追を難しくする。

AMROの結論は実務的だ。監督を強化するだけでなく、捜査や法執行、犯罪収益を追跡・凍結・回収するために実際に使える仕組みが必要だ。

協調した対応で何が変わるか

AMROは、各国間の常設連絡窓口、当局間の案件引き継ぎ手順の明確化、連絡先を一元化する各国の拠点設置を勧告している。警察に加え、金融情報機関や通信規制当局なども連携に含めるべきだという。

各国政府には、外国からの要請を受けて資産の追跡、凍結、没収、返還を行うための明確な法的根拠も必要となる。刑事共助とは、ある国の当局が別の国に証拠や捜査支援を求める仕組みだ。犯罪人引き渡しの枠組みは、容疑者を法域間で移送する手続きを定める。

AMROは、こうした手続きを暗号資産にも適用し、既存の地域機関を活用するよう求めている。その際、機関を並立させるのではなく、責任を明確にすることが重要だとしている。また、資源が最も不足している分野で監督能力を高めることも勧告した。各国政府が勧告を採用する期限は、分析報告には示されていない。

被害者にとって最も有効な改善は、詐欺の通報から資金の移動を止めるまでの時間を短縮することだ。カンボジアと近隣諸国にとって、より大きな課題は監督と法執行の隙間を同時に埋め、犯罪ネットワークが拠点を移しても活動を続けにくくすることにある。

UNODC東南アジア・太平洋地域副代表のホフマン氏は、各国が個別に対策しても効果が限られる理由を次のように説明した。

「だからこそ、包括的な地域対応が重要だ。個々の国の取り組みだけでは、問題が裏口から戻ってくる」とホフマン氏は述べた。

要点

• AMROが引用した内務省のデータによると、カンボジアでは2025年、国内のオンライン詐欺による被害額が4,500万ドルを超えた。
• AMROは、経済特区のカジノや暗号資産サービス提供事業者に関する地域の監督の隙間を指摘している。
• 対象のASEAN諸国では、被害者の72％が決済事業者に詐欺を報告した一方、資金を一部でも回収できたのは20％にとどまった。
• UNODCとGlobal Initiativeは、賭博、暗号資産サービス、マネーロンダリング、人身取引が結びついたネットワークについて報告している。
• AMROは、早期発見、迅速な資金凍結、法執行の強化、国際的な捜査と資産回収の連携を求めている。