2つの期限でイスラマバードの決済が変わる
イスラマバードは2026年12月31日までに全ての商店をデジタル決済に対応させる計画だ。政府窓口にはそれより早い期限が設けられ、イスラマバード首都圏（ICT）行政と首都開発庁（CDA）の各部門は11月30日以降、現金の受け付けを停止する。タラル・チョードリー内務担当国務相によると、首都ではすでに約2万6000店がデジタル決済システムに参加している。
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チョードリー氏は11月13日、CDAのソハイル・アシュラフ長官や銀行関係者、その他の当局者が出席した会合の議長を務め、目標を発表した。政府は、露店から大規模な商業施設まで決済手段を広げ、イスラマバードをパキスタン初の完全キャッシュレス都市にすることを目指している。
首都の計画は、全国規模の取り組みの一環だ。当局者によると、デジタル決済を受け付ける稼働中の加盟店は50万店から203万店に増えた。RaastのQR決済コードは、ガス・電気料金の請求書4500万件超に掲載されているほか、国立データベース・登録庁（NADRA）の全センターにRaast QRによる決済設備が導入された。
住民には異なる2つの変更が及ぶ。11月の期限により、ICT行政とCDAの各部門で受け付ける決済方法が変わる。12月の目標は、全ての商店をデジタルシステムに参加させることだ。これらの施策により、公共サービスや日常の買い物で電子決済を日常的に利用できるようにすることを目指す。
チョードリー氏は、この計画はシェバズ・シャリフ首相とモーシン・ナクヴィ内相の指示で実施されていると述べた。また、イスラマバードを世界初のキャッシュレス首都にするというナクヴィ氏の構想にも言及し、政府の目標が国内での導入にとどまらないことを示した。
役所や商店で何が変わるのか
ICT行政とCDAの各部門には、最も明確な実務上の指示が出ている。11月30日以降、現金の受け付けを停止するというものだ。変更後にこれらの機関へ支払いをする人は、利用可能なデジタル決済手段が必要になる。
首都の期限を発表した担当閣僚のチョードリー氏は、指示を明確に説明した。
11月30日以降、イスラマバード首都圏行政および首都開発庁（CDA）のいかなる部門でも、現金での支払いは受け付けない。
企業に課された目標は、12月31日までに全ての商店を接続することだ。政府は、対象となる商店の総数や各部門での詳しい決済方法、導入に伴う罰則や例外については公表していない。
銀行関係者は会合で協力を約束した。加盟店が機能する決済サービスを利用できること、顧客が確実に送金し、請求書や購入代金の支払い完了を確認できることが重要となるため、銀行の関与は欠かせない。
移行を進める主な日程
イスラマバードの期限は、政府の支払い、加盟店手数料、デジタルサービスへのアクセスをめぐる全国的な決定を受けたものだ。当局者が示した主な日程は次の通り。
- 11月6日：シェバズ・シャリフ首相が「キャッシュレス・パキスタン」会合の議長を務め、具体的な目標と期限を盛り込んだ全国ロードマップの策定を求めた。
- 2026年11月13日：チョードリー氏がイスラマバードの会合の議長を務め、首都の期限を発表した。
- 11月15日、16日：当局者は首相に対し、Asaan Assignment Accountsからの小切手払いを11月15日から停止し、同口座からの全ての支払いを11月16日以降、全国でRaast経由にすると報告した。
- 11月30日以降：ICT行政とCDAの各部門は現金の受け付けを停止する。
- 12月31日：イスラマバードは全ての商店をキャッシュレスシステムに接続することを目指す。
政府のより広範な計画について、当局者は首相に対し、2026年12月までに連邦・州の大半の機関で支払いを完全にデジタル化する見通しだと伝えた。したがって、イスラマバードの加盟店目標は、公共機関の入金・支払い方法を変える全国的な取り組みと並行して進む。
シャリフ首相は、全ての連邦省庁と政府機関に対し、キャッシュレス経済計画を完全に実施するよう指示した。
Raast QRが変化をつなぐ
パキスタンの即時決済システムであるRaastは、この計画の中核だ。QRコードは、対応する銀行・決済アプリで読み取ると決済情報を取得できる四角い模様だ。利用者は送金前に受取人の口座情報を入力せずに済む。
当局者によると、ガス・電気料金の請求書全てにRaast QRコードが掲載されており、対象は4500万件を超える。利用者は自宅からコードを使ってデジタル決済できる。シャリフ首相は、利用を促す広報キャンペーンを実施するよう当局に指示した。
NADRAの各センターにもRaast QR決済設備が導入され、身分証明関連のサービスにも同じ決済方式が広がった。当局者は首相に対し、ベナジル所得支援プログラムの給付金は全て、資金の受け取りや管理に使う電子口座であるデジタルウォレットを通じて支給されていると報告した。
これらの施策は、商品購入、公共料金の支払い、行政サービスの利用、公的支援の受給など、繰り返し発生するさまざまな場面にデジタル決済を取り入れるものだ。イスラマバードで加盟店が増えれば、既存の請求書払いや行政取引の手段に加え、住民が電子決済で買い物できる場所も増える。
デジタル決済の受け付け費用は誰が負担するのか
パキスタン国立銀行には、Raast QR加盟店割引率（MDR）制度の承認に向けた作業文書を作成するよう指示が出された。ビラル・アズハル・カヤニ鉄道・財務担当国務相が、財務局で開かれたフォローアップ会合で指示した。
加盟店割引率（通常、MDRと略される）は、デジタル決済を受け付ける際にかかる手数料だ。店舗にとって、この費用は顧客の支払額のうち最終的に事業者が受け取る金額に影響する。補助金は、制度の規則に応じて手数料の一部または全額を補填する。
銀行幹部との会合でカヤニ氏は、シャリフ首相がRaast QR決済のMDR手数料に対する補助を継続することを決めたと述べた。担当当局が計画を支える枠組みを整える間も、加盟店の導入を維持することが狙いだという。
この2つの措置は、同じ政策の異なる側面に対応する。首相の決定は補助継続を支え、国立銀行の作業文書は制度承認の手続きを進めるためのものだ。受け付けにかかる費用を抑えることは、小規模な露店から大企業まで参加を促すイスラマバードにとって、特に重要となる。
全国の加盟店数は4倍超に
「キャッシュレス・パキスタン」を検証した当局者によると、デジタル決済を受け付ける稼働中の加盟店は50万店から203万店に増えた。この数字では、増加数は153万店、伸び率は約306％となる。最新の総数は以前の4倍をわずかに上回る。
政府はまた、全国のデジタル決済件数が1年間で倍増したと発表した。これは送金額ではなく、個々の決済を指す取引件数だ。請求書の支払いも小さな店舗での購入も、金額が大きく異なっていても、それぞれ1件の取引として数えられる。
イスラマバードで接続済みの加盟店2万6000店は、都市計画の出発点となる。全国の数字はパキスタン全域での大規模な拡大を示す一方、首都では全ての商店を対象とする具体的な期限が設けられた。
イスラマバードでの実効性は、拡大するネットワークが日常の取引で実際に使えるかどうかで試される。店側が確実に入金を受け取り、顧客が未解決の遅延や苦情に直面せずに購入を完了できる必要がある。
利用状況、取引額、利用者の広がりを測定
カヤニ氏が主宰した財務局の会合では、政府の監視ダッシュボードを改善し、取引件数に加えて決済額と実利用口座数を記録する方法が話し合われた。それぞれの指標は、デジタル決済への移行について異なる側面を示す。
取引件数はシステムの利用頻度を示す。決済額は、システムを通じて動いた資金の総額を示す。実利用口座数はサービスがどれだけ広く使われているかを示す指標となる。同じ口座からの決済が繰り返されれば、利用者が増えなくても取引件数は増えるためだ。
カヤニ氏はまた、リアルタイム総額決済（RTGS）を通じて処理された決済額を国内総生産（GDP）に占める割合として示す方法について、国立銀行に検討を求めた。RTGSは送金を個別に処理し、決済を完了させる仕組みだ。GDPは経済で生産された財やサービスの価値を測る。
RTGSによる決済額とGDPを比較すれば、経済規模に対する決済活動の指標となる。加盟店の参加状況や政府決済のデジタル利用など、イスラマバードで必要とされる、より直接的な指標を補うものだ。
インターネット接続と苦情対応も課題
シャリフ首相は、パキスタン全土のインターネット接続を改善し、国民が技術を利用しやすくするよう当局に指示した。当局者は、インターネットに接続できない地域向けのデジタル決済システムの構築も進めていると報告した。
住民にとって、利用環境は近くの商店にQRコードが掲示されているかどうかだけでは決まらない。顧客が口座やウォレットを使えること、必要なときにサービスが稼働していること、決済上の問題が解決されることも重要だ。
全国的な状況を検証した際、首相は最後の点についても言及した。デジタル決済の利用者が直面する問題について、次のように述べた。
デジタル決済システムの利用者が抱える問題は、直ちに解決されるべきだ。
チョードリー氏は、イスラマバードの計画は金融の透明性、税務監視、取引の改善を目的としていると述べた。デジタル記録は、参加するサービスを通じて資金が動く状況を当局が追跡する助けになる。顧客や加盟店にとって、決済完了の確実な通知と迅速な苦情対応が、この変化を最も実感しやすい部分となる。
銀行と公的機関が次の課題を担う
カヤニ氏は、キャッシュレス・パキスタンへの銀行の関与を広げるため、カラチで銀行頭取や最高経営責任者（CEO）との協議を予定していた。銀行との協議には、最高デジタル責任者（CDO）、国立銀行の当局者、RaastのCEO、Karandaazも参加した。
国立銀行には、銀行のデジタル担当者、Raast、Karandaazと詳細な協議を行い、首相のキャッシュレス委員会に提言をまとめるよう指示が出された。QR決済を含むデジタル決済の使い勝手を改善し、利用を広げることに重点を置く。
財務局の検討会には、情報技術・通信省、NADRA、Easypaisa Digital Bank、JazzCash、Bank Alfalah、JS Bank、Karandaaz Pakistanが参加した。Asaan Assignment Accountの支払い方法変更に向け、支出・支払担当官（DDO）の研修はすでに実施されていた。
イスラマバードの当面の課題は、こうした全国的な取り決めを、公共窓口や企業で利用できる決済手段に落とし込むことだ。まず11月30日に大きなサービス変更があり、その後、12月31日に首都全域の加盟店を対象とする目標期限を迎える。
要点
- イスラマバードは2026年12月31日までに全ての商店をデジタル決済に対応させることを目指す。
- ICT行政とCDAの各部門は11月30日以降、現金の受け付けを停止する。
- 首都では約2万6000店がすでに接続済み。
- 全国ではデジタル決済を受け付ける稼働中の加盟店が50万店から203万店に増えた。
- Raast QRコードは公共料金の請求書4500万件超に掲載され、NADRAの全センターにQR決済設備がある。
- 首相はRaast QR加盟店手数料への補助継続を決め、国立銀行には制度承認に向けた書類の作成が求められている。
- 当局は決済の監視、インターネット接続、顧客の苦情への迅速な対応に取り組んでいる。
