韓国、外国人労働者を狙った違法貸金ネットワークを摘発

債務と恐怖を土台にした仕組み

韓国警察は、高金利と強引な取り立てで外国人労働者を食い物にしていた貸金ネットワークを摘発したと発表した。釜山の捜査当局によると、韓国人の父と息子が無登録の貸金網を運営し、数千人の移住労働者に少額融資を行いながら、年利最大154％を課していた疑いがある。この組織は2022年初め以降、少なくとも9,120人に総額162億ウォン（約1,430万シンガポールドル）を貸し付け、不法な利益として推定55億ウォンを得ていた。

釜山警察庁によると、首謀者とされるのはタイ在住の韓国人男性（60）。警察は、男性が海外から組織を指揮し、語学学校の運営者を装って正当性を取り繕いながら、ソーシャルメディアを通じて仲介人を集めたとみている。息子（30）は韓国内で契約と取り立てを担当した疑いがある。警察は容疑者数人を逮捕し、6人を検察に送致したほか、韓国が前件の捜査対象となっていた2020年に出国した父親について、インターポールに赤手配書の発行を要請した。

被害者の多くは、急な生活費、仕送り、医療費、雇用に関連する費用を賄うため、100万～500万ウォンを借りていた。大半は20～50代の東南アジア出身の男性で、言葉の壁や正規の金融サービスへのアクセスの難しさに直面しがちな人々だった。返済が滞ると、組織は資産を差し押さえると主張する通知を送り、賃金や年金が危険にさらされていると警告し、移民当局に通報すると脅したとされる。また、分割払いの売買契約書を偽造して融資を売買契約に見せかけ、法的な優位を固めるため、総額50億ウォン超に上る訴訟を1,500件以上起こした。

捜査は、移住労働者を狙った違法融資に関する情報を受け、4月に始まった。警察は捜索・押収を実施し、返済の流れを追跡して数千人の被害者を特定した。当局は、犯罪収益とみられる約21億ウォンを凍結し、違法収入に関する未納税を追徴するため税務当局にも通知した。警察は、首謀者とされる人物の行方を引き続き追っている。

組織はどのように移住労働者を搾取したのか

韓国では、多くの移住労働者が低利の融資を利用するのに苦労している。通常、雇用主が就労許可を支援するが、渡韓したばかりの人には信用履歴や担保がなく、銀行が求める書類を用意できない場合もある。言葉の壁や長時間労働のため、口座開設や消費者金融の手続きを進めるのも難しい。工場の寮や支援サービスが限られた地方に住む人もいる。こうした隙間に入り込む非公式の貸金業者や仲介人は、書類をほとんど求めず即金を融資すると持ちかける。返済が滞れば、借り手が負うリスクは極めて大きい。

捜査当局によると、組織は労働者がオンラインで集まる場所に接点を築き、融資を持ちかけていた。父親は偽の語学学校を隠れみのとして設立し、ソーシャルメディアを通じて仲介人を募ったとされる。仲介人は借り手と組織をつなぎ、書類を取り次いだ。宣伝では迅速な審査、柔軟な条件、労働者が理解できる言語での支援をうたっていた。この仕組みは、数とスピードを重視していた。融資が実行されると、すぐさま返済を迫る圧力が始まった。

組織は裏で、分割払いの売買契約書を偽造し、融資ではなく売買に見せかけることで、合法的に見える体裁を保っていた。返済が滞ると、取り立て担当者は法律文書を装った通知を送り、その後、偽の契約書を根拠に訴訟を起こした。通知には、移住労働者にとって特に脅威となる、在留資格上の問題や賃金差し押さえに関する警告も含まれていた。拘束や強制送還への恐れがあり、自分の権利もよく分からないまま、多くの労働者が問題を終わらせようと払えるだけの金額を支払った。

法律の規定と年154％の金利が違法な理由

韓国では「貸付業等の登録及び金融利用者保護に関する法律」に基づき、民間融資が規制されている。貸金業者には登録と情報開示の規則の順守が義務付けられ、金利にも上限が設けられている。消費者を悪質な貸し付けから守るため、近年、政策担当者は上限金利を年20％に引き下げた。年154％は法定上限を大幅に超える。無登録で貸金業を営み、過大な金利を徴収すれば、刑事責任や民事上の責任を問われ、利益を没収される可能性がある。

融資を売買と称する手口を使っても、貸金業者が法律の適用を免れることはできない。裁判所は契約の形式ではなく実態を判断でき、登録義務や金利上限を逃れるために作られた契約は、無効または詐欺的、あるいはその両方とみなされる可能性がある。偽造した売買契約書を根拠に1,500件を超える少額訴訟を起こし、違法な債務を裁判所が認めた支払い義務に変えようとしたのが、この組織の狙いだった。移住労働者は自分の言語で通知を受け取れなかったり、恐怖から反論できなかったりすることがあり、欠席判決によって債務がさらに膨らむ恐れがある。

労働者は契約に署名する前に、貸金業者が金融当局に登録されているかを確認し、地域の支援センターに相談することでリスクを減らせる。パスポートの引き渡し要求、不明瞭な手数料、年単位ではなく週単位で示される金利、実際の取引内容と異なる書類への署名を迫る行為は、警戒すべき兆候だ。正規の貸金業者が、消費者債務を理由に移民当局へ連絡すると脅すことはない。

インターポールへの要請と国境を越えた捜査

警察は、タイにいる首謀者とされる人物について、インターポールに赤手配書の発行を要請した。赤手配書は国際逮捕状ではない。身柄引き渡しなどの法的手続きに向け、指名手配者の所在確認と暫定拘束を求めるものだ。逮捕するかどうかは、国内法や適用される条約に基づき、各国当局が判断する。インターポールのウェブサイトによると、赤手配書では、要請国が提供した本人確認情報、写真、求める容疑が共有される。参考として、インターポールの赤手配書に関する概要はこちら。

実務上、この要請は、韓国当局が司法共助の枠組みを通じてタイ側と協力し、国境を越えて捜査を進める意向を示す。韓国内での取り立てに関係する銀行記録、メッセージアプリのデータ、送金記録は、責任の所在を追う上で重要となる可能性がある。容疑者が海外で拘束された場合、引き渡しの可否を決める前に、現地の裁判所が容疑と証拠を検討する。

債務、強制、移住労働者が直面するリスク

低賃金の労働市場では、債務が強力な支配の手段となり得る。移住労働者の搾取に関する研究によると、渡航前に職業紹介、移動、研修の費用を賄うため、多額の借金を負う人は少なくない。渡航後も、急な出費や賃金の支払い遅延で、さらに借金が膨らむことがある。貸し手が脅迫や威嚇、法的な抜け穴を利用すれば、公正さや合法性にかかわらず、債務が返済を強いる手段となる。このため警察は、法定上限を大幅に超える金利や虚偽の訴訟を、搾取の兆候とみている。

米政府の2023年版「人身取引報告書」は、韓国で労働目的の人身取引被害者の特定や、人身取引とその他の犯罪を区別する上で課題があると指摘した。報告書によれば、債務による強制、身分証明書の取り上げ、報復の脅しは、漁業、農業、製造業などで移住労働者に使われる一般的な手口だ。多くの被害者は当局への連絡を恐れたり、在留資格を危険にさらさずに支援を受ける方法が分からなかったりする。釜山の事件で明らかになった、特に移民当局への通報をほのめかす脅迫は、強制労働の事例で見られる手口と重なる。ただし、個々の事案はそれぞれの事実に基づいて判断されなければならない。

国際的な研究機関は、仲介手数料、偽装契約、違法融資が、移住労働者を返済の悪循環に陥らせる実態を記録してきた。ある研究は、労働者に仲介手数料を負担させることの禁止、法的支援の拡充、採用過程の透明性向上を各国政府に求めた。緊急時の融資が強制の入り口にならないよう、公正な信用へのアクセスが重要だ。合法で手頃な代替手段があれば、悪質な貸金業者に頼る魅力は薄れる。

当局は労働者の保護に動いているか

韓国の関係機関は近年、労働者保護への取り組みを強化してきた。人身取引に特化した全国ホットラインが開設され、政府の対応を調整する政策協議会も設置された。検察と警察は、貸金業の登録に関する法律や詐欺罪を適用して事件を立件している。釜山の事件は職場での虐待ではなく、組織的な貸金業の疑いをめぐるものだが、立件・有罪となれば、違法金融を通じて移住労働者を搾取すれば刑事罰や資産差し押さえに直面するとの警告となる。

出身国側も対策に乗り出している。フィリピン移住労働者省は、韓国の季節労働者に不適切な斡旋手数料を請求する仲介人を追及していると発表した。そうした慣行により、労働者の一部は貸金業者から借り入れ、数カ月分の賃金を引き渡すことになった。同省によると、係争中の案件は数十件に上り、契約、保険、労働者の福祉に関する審査を強化する方向へ転じている。事前の違法手数料を減らせば、後に危険な債務に陥るリスクを下げられる。

インドネシアは、移住予定者向けに「国民事業融資（People’s Business Credit）」を通じた融資制度を導入した。担保なしで最大1億ルピアを借りられ、斡旋費用、研修費、初回の給与を受け取るまでの生活費に充てられる。政府当局者は、この制度によって資金調達の透明性が高まり、無登録業者への依存が減るとしている。こうした施策を渡航先での銀行サービスへのアクセス改善と組み合わせれば、悪質な貸金ネットワークの資金源を断つことにつながる。

被害に遭った人が今できること

違法融資の被害者には支援があり、犯罪を通報しても自動的に移民法上の処分につながるわけではない。警察や支援センターは、労働者を通訳や法律相談につなげられる。同じような手口に巻き込まれた人や、その知人は、次の対応を検討してほしい。

• 書類、メッセージ、支払い記録をすべて保管する。チャットや銀行振込のスクリーンショットは、捜査当局が手口を追うのに役立つ。
• 貸金業者や仲介人にパスポートや外国人登録証を渡さない。身分証明書を誰かに預けたまま返してもらえない場合は、警察に連絡する。
• 貸金業者が登録されているか確認する。無登録業者や年20％を超える金利は警戒すべき兆候だ。
• 移住労働者支援センター、労働事務所、大使館に相談する。必要なら通訳を依頼する。
• 理解できない契約書を根拠とする裁判所からの通知が届いたら、無視せず法律相談を受ける。欠席判決に異議を申し立てられる場合がある。
• フィリピン出身者は移住労働者省またはOWWAに、インドネシア出身者はKP2MIに相談する。それ以外の国籍の労働者はソウルの自国大使館に連絡できる。
• 前払い手数料を要求したり、消費者債務を理由に移民当局へ連絡すると脅したりする貸金業者を避ける。いずれも違法行為の典型的な兆候だ。

今後の捜査の見通し

検察は釜山警察が集めた証拠を検討し、すでに拘束された人々を正式に起訴するか判断する。事件では、無登録での貸金業、偽造した売買契約を使った詐欺、取り立てに伴う脅迫などが問われる可能性がある。裁判所は犯罪収益の没収を命じることができ、違法融資による利益が確認されれば、被害者への賠償を命じる場合もある。約21億ウォン相当の資産が差し押さえられたことは、資金回収が検討されていることを示している。

国際的には、海外にいる首謀者とされる人物の所在確認要請が焦点となる。容疑者が拘束されれば、関係国の裁判所が容疑と証拠に基づき身柄引き渡しを判断する。引き渡しが実現するかどうかにかかわらず、韓国で収集されたデジタル記録や金融記録は、共犯者の裁判で重要な証拠となる可能性が高い。警察は、新たな証拠が見つかれば被害者の特定を続け、捜査の範囲を広げる方針を示している。

要点

• 釜山警察によると、摘発された無登録の貸金組織は、少なくとも9,120人の移住労働者に総額162億ウォンを貸し付け、金利は年154％に達していた。
• 容疑者6人が検察に送致された。タイにいる韓国人男性（60）の首謀者とされる人物について、インターポールに赤手配書の発行が要請された。
• 主な被害者は東南アジア出身の男性で、急な出費のため100万～500万ウォンを借り、返済が滞ると在留資格や賃金の差し押さえに関する脅しを受けた。
• 組織は分割払いの売買契約書を偽造して融資を売買に見せかけ、総額50億ウォン超に上る訴訟を1,500件以上起こした疑いがある。
• 当局は犯罪収益とみられる約21億ウォンを凍結し、違法収入に対する税の徴収に向けて税務当局にも通知した。
• 韓国では民間融資の金利上限は年20％で、貸金業者には登録が義務付けられている。無登録で貸金業を営むと刑事罰を受ける可能性がある。
• 債務を利用した強制は移住労働者が直面する既知のリスクだ。フィリピンやインドネシアなど出身国の当局は、違法手数料の削減や公正な融資の拡充に取り組んでいる。
• 被害者には、記録を保管し、パスポートを渡さず、貸金業者の登録を確認し、警察、移住労働者支援センター、大使館に相談するよう呼びかけられている。