ネパールが直面するのは、法整備だけでなく執行の試練
ネパールは、2026年6月17～19日にパリで開かれた金融活動作業部会（FATF）総会後もグレーリストにとどまった。捜査機関、検察当局、金融規制当局には、犯罪収益への対策でより強い成果を示すよう、引き続き圧力がかかっている。同国は、2014年6月に以前の監視プロセスを離脱してから10年以上を経た2025年2月21日、監視強化の対象に再び加わった。
目次
根本的な問題は、法律の改正と、その実効性との隔たりにある。2026年1月の審査に基づく地域評価では、ネパールの行動計画15項目のうち9項目で顕著な進展があった一方、6項目は部分的な実施にとどまった。ネパール当局者は、この評価以降もさらなる改善を進めてきたとしている。
金融情報の報告件数は急増している。ネパール中央銀行（ネパール・ラストラ銀行）の金融情報機関は、2024～25会計年度に疑わしい取引・活動に関する報告を9,565件受け取った。前年は7,338件だった。それでもFATFは、犯罪資産の捜査、起訴、回収をさらに進めるとともに、不正利用のリスクが高い事業者への監督を強化するよう求めている。
海外に住む親族から送金を受ける世帯や、海外の仕入先への支払いを行う企業にとって、影響は実務面に及ぶ。書類の追加提出を求められたり、処理に時間がかかったり、銀行手数料が上がったりする可能性がある。正当な支払いの利便性を保ちながら、金融上の安全策を強化することがネパールの課題だ。
監視強化が意味すること
FATFは、マネーロンダリング、テロ資金供与、拡散金融への対策に関する国際基準を定めている。マネーロンダリングとは、犯罪で得た資金を正当なものに見せかけることだ。テロ資金供与はテロ活動への資金提供を指し、拡散金融は大量破壊兵器の拡散に資金を提供することを指す。
FATFのネパールの国別記録によると、ネパールは2025年2月21日、ラオスとともに監視強化の対象となった。このプロセスに入った国は、合意された行動計画に基づき弱点に対処し、定期的な審査を受けることを約束する。
海外の銀行は、ネパール関連の取引をより詳しく調べる可能性がある。コルレス銀行（他の銀行による国際送金を支援する銀行）は、顧客や送金目的、資金の出所について追加情報を求める場合がある。銀行と顧客の双方にとって、事務負担が増えることになる。
監視強化の下でも、ネパールは国際金融とのつながりを保っている。差し迫った圧力は、監視の厳格化と銀行や投資家の商業上の判断を通じて生じる。5月にカトマンズで会合を開いたアジア太平洋マネーロンダリング対策グループ（APG）の代表団は、問題が解消されなければ、ネパールがより深刻なリスト掲載の対象となる可能性があると警告した。
ネパールが再びリストに載った経緯
ネパールは、FATF基準に照らして加盟国を評価するAPGに加盟している。FATFの相互審査ページには、ネパールのAPG加盟が記載され、地域評価へのリンクが掲載されている。
2024年1月に公表された評価では、FATFの40の勧告への準拠状況と、ネパールの制度の実効性の双方が検証された。評価結果は、2022年12月5～16日に実施された審査を反映している。その後の審査では、弱点の是正に向けた取り組みが追跡された。
- 2014年6月27日：FATFはネパールの進展を認め、以前の監視プロセスから除外した。
- 2022年12月5～16日：評価の基礎となり、2024年1月に公表された審査を実施。
- 2025年2月21日：ネパールは再び監視強化の対象となり、FATFおよびAPGとともに改革に取り組むことを約束した。
- 2026年1月：進捗審査を踏まえ、APGは9項目で顕著な進展、6項目で部分的な実施を認定した。
- 2026年5月：APG代表団がカトマンズを訪問。FATFは5月22日、技術的遵守状況に関するフォローアップ評価を公表した。
- 2026年6月19日：パリ総会後もネパールは監視強化の対象にとどまった。
5月のフォローアップ評価が対象としたのは技術的な遵守状況、つまり法律や正式な制度が基準を満たしているかどうかだった。6月の決定では、実効的な監督、捜査、法執行を広く求める声も反映された。
FATFがネパールに求める成果
FATFの改革課題は、ネパールが金融犯罪のリスクをどう把握し、リスクの高い分野をどう監督し、違法送金をどう阻止し、犯罪収益をどう追及するかに重点を置いている。規制当局には、どこでも一律の監視を行うのではなく、リスクが最も高い分野に重点を置くことが求められている。
商業銀行、不正利用のリスクが比較的高い協同組合、カジノ、不動産業者、貴金属・宝石の取引業者などが、注目を集めている。いずれも多額の資金を移動または保管する手段となり得るため、顧客や所有者、資金の出所を確認することが特に重要だ。
ネパールで一般に「フンディ」と呼ばれる違法な資金・価値移転サービスも、優先課題の一つだ。こうしたネットワークでは、送金人と受取人を結ぶ通常の銀行送金を介さず、国境を越えて価値を移転できる。FATFは、正当な金融サービスの利用を妨げることなく、ネパールが重大な違法事業者を特定し、制裁するよう求めている。
捜査当局は、元となる犯罪を特定した後、その資金の流れも追わなければならない。当局には、資産を特定して所有関係を追跡し、処分を防ぎ、差し押さえ、法律が認める場合には没収を求めることが期待されている。没収とは、犯罪に関係する財産を法的手続きによって恒久的に取り上げることだ。
15項目中9項目で顕著な進展があったということは、行動計画の60％に当たる。残る6項目は40％だ。この数字が示すのはAPGによる進捗評価であり、改革が完全に完了した項目の数ではない。この点が、進展があったにもかかわらずネパールがリストにとどまった理由の一端を説明している。
捜査権限が問われる理由
ネパールは2024年4月に捜査体制を変更し、各機関の所管犯罪に関連するマネーロンダリングを13の機関が捜査できるようにした。対象には、ネパール警察、権力乱用調査委員会、歳入関連の捜査機関、森林当局、国立公園当局などが含まれた。
この体制では、マネーロンダリングの捜査が、その前提となる犯罪の捜査と結び付けられた。前提犯罪とは、贈収賄、人身取引、脱税など、資金を生み出す犯罪を指す。両方を併せて捜査すれば、犯罪行為と、その収益で購入された財産を結び付けやすくなる。
4月の変更により、この体制の下でマネーロンダリング捜査局が独自に新規事件を登録し、捜査する権限は制限された。2026年5月1日に発令された政令で、密輸、関税・脱税、銀行犯罪、市場操作、インサイダー取引、外国為替違反など、特定の犯罪に関する権限が回復した。
APGのデービッド・シャノン副事務局長が率いる代表団は、体制を再び変更した理由や、捜査官、規制当局、検察官に十分な協議が行われたかどうかをただした。また、制度への不当な介入、連携不足、犯罪資産の取り扱いについても懸念を示した。
実務上の問題は、責任の所在が不明確になることなく、機関間で情報を共有し、事件を追及できるかどうかだ。権限が繰り返し変更されるなら、証拠や金融情報、起訴の判断を適切な機関間で引き継ぐため、明確な実務体制が必要となる。
疑わしい取引の報告は増加、求められるのは裁判での成果
金融情報機関の年次統計によると、疑わしい取引・活動に関する報告件数は急増した。2022～23会計年度は5,335件、2023～24年度は7,338件、2024～25年度は9,565件だった。直近の年間増加数は2,227件で、増加率は30.34％となった。
2024～25年度に商業銀行が提出した報告は7,303件で、全体の約76％を占めた。開発銀行は708件、証券ブローカーは491件、金融会社は355件、保険会社は244件だった。改革課題で注目されている協同組合からの報告は36件、カジノからは2件だった。
疑わしい取引の報告は、調査が必要な活動について金融情報機関に注意を促すものだ。その後、捜査当局は資金の出所や犯罪の有無、起訴を裏付ける証拠があるかを明らかにする必要がある。そのためには、金融記録、機関間の協力、複雑な取引を分析できる職員が必要だ。
警察報道官のアビ・ナラヤン・カフレ氏によると、ネパール警察はマネーロンダリング事件21件を裁判所に起訴し、さらに36件を捜査中だという。警察はまた、中央捜査局内に独立した金融犯罪課を設けており、重大犯罪の捜査と並行してマネーロンダリングの捜査も進めていると説明した。
FATFが求めているのは、実効性のある一連の成果だ。有用な情報提供、十分な裏付けのある捜査、起訴、犯罪資産の回収が含まれる。報告件数は、その流れにどれだけの情報が入っているかを示す。一方、法執行の成果は、当局がその情報を活用して何を実現できるかを示す。
現金と非公式送金が捜査を難しくする理由
ネパールでは現金が広く使われており、金融犯罪の捜査は難しい。農業収入、日払い賃金、小規模店舗、家計の取引は、給与の受け取りや銀行払いの購入に比べて記録が残りにくい。資産が合法的に得られたものかを調べる際、捜査官はこうした資金の流れを再構成しなければならない。
インドとの開かれた国境があるため、現金、金、外貨、物品の監視はさらに困難になる。フンディのネットワークでは、送金人や受取人、支払いの目的を特定する手掛かりとなる通常の記録から、資金の移動を切り離せることもある。
不動産取引では、公式文書に記載された金額と実際の支払額が異なる場合、別の困難が生じる。資産を保有しながら最終的な支配者を隠せるペーパーカンパニーも、所有者の特定を目指す捜査官の負担を増やす。
一般の顧客にとって、リスクに基づく対応とは、取引の性質や規模に応じて確認の程度を決めることを意味する。通常より大幅に高額な預金、大規模な不動産取引、顧客の把握済みの収入にそぐわない送金について、銀行が証明書類を求めることがある。高額な購入、事業収入、不動産売却の記録を基本的に保管しておけば、正当な資金であることを説明しやすくなる。
金融包摂を妨げずに違法送金に対処するというFATFの指示は、この点で重要だ。地方の世帯や海外で働く人々には、手頃で利用しやすい正規のサービスが必要だ。合法的な送金手段を不必要な困難なく利用できれば、法執行の強化もより効果的になる。
リスト掲載が世帯や企業にもたらす影響
海外で働き、故郷に送金する人は、雇用状況や受取人について追加情報を求められる可能性がある。輸入業者は、海外の銀行が支払いを処理する前に追加書類を用意しなければならないこともある。投資を検討する人は、資金を投じる前のコンプライアンス審査に、より長い時間を要する場合がある。
海外の銀行は、監視コストが高いと判断した取引関係を見直すこともある。銀行がそうした関係を縮小または終了すれば、ネパールの金融機関が利用できる送金ルートが減ったり、サービスが高額になったりする可能性がある。こうしたコストは手数料や遅延を通じて顧客に及ぶことがある。
開発金融も審査の対象となる。当局者は、国際的な融資機関がより厳しい条件を課したり、支援を縮小したりする可能性を警告している。個別の融資判断は関係機関によって異なる。6月の審査報告では、支援の具体的な削減は確認されていない。
したがって、ネパールの経済的な利害は、リストからの除外を勝ち取ることだけにとどまらない。監督の改善と信頼できる捜査は、預金者を守り、正当な事業者が取引を説明しやすくし、海外のパートナーがリスクを評価しやすくする。
今後の見通しと他国との比較
5月の審査では、ネパールの行動計画について、2025年2月21日から2年間と説明され、期限は2027年2月とされた。6月の総会に関する報告では、目標は2027年半ばまでとされている。これらの報告からは、確定した完了期限は明らかでない。
財務省の金融セクター管理・公社調整局長、マヘシュ・アチャリヤ氏は、APGとの協議後のネパールの対応について、次のように述べた。
「ネパール側も、行動計画を効果的に実施する決意を示した」とアチャリヤ氏は述べた。
他国の事例からは、評価の進展に応じてリストの状況が変わることが分かる。フィリピンは2025年2月に監視強化の対象から外れ、同じ時期にネパールが対象となった。クロアチアとマリは2025年6月に、モザンビーク、ナイジェリア、南アフリカは同年10月に対象から外れた。2026年6月には、ボスニア・ヘルツェゴビナとイラクが追加された。
英領バージン諸島は2025年6月に監視強化の対象となった。富裕層向けのオフショア金融センターをめぐる議論では、参考となる事例だ。FATFは法的な安全策とその実効性を審査し、当局が所有者を特定し、犯罪資金を捜査できるかどうかも確認する。ネパールが当面取り組むべき課題も同様に明確だ。監督の強化、連携の取れた捜査、犯罪資産の回収を示す必要がある。
要点
- ネパールは2026年6月17～19日のパリ総会後も、FATFのグレーリストにとどまった。
- 2026年1月の審査に基づき、APGは行動計画15項目のうち9項目で顕著な進展、6項目で部分的な実施を認定した。
- 疑わしい取引・活動に関する報告は2024～25会計年度に9,565件となり、30.34％増加した。
- ネパール警察によると、マネーロンダリング事件21件を裁判所に起訴し、36件を捜査中だ。
- FATFは、監督の強化、重大な違法フンディ事業者への対処、起訴の増加、犯罪資産回収の改善を求めている。
- 国際銀行による監視の厳格化は、正当なネパール関連取引にも書類の追加提出や遅延、コスト増をもたらす可能性がある。
