QR決済網の拡大で、ベトナムのキャッシュレス決済額は1日1京ドン超に

8カ月間で210億件超の決済

ベトナムでは2026年の最初の8カ月間に、キャッシュレス決済が210億件を超え、総額は260京ドンを上回った。決済事業者が国内でQRサービスを拡充し、アジア各国との接続を進めるなか、ベトナム国家決済会社（NAPAS）が発表したデータによると、決済件数は2025年の同じ期間に比べて34.56％増加し、総額は13.26％増えた。

1日当たりの決済額は約1.05京ドンで、約400億ドルに相当する。1京は1000兆で、人々や企業が送金や請求の支払いを繰り返すことで、決済システムを通じて資金が動く規模を示している。

NAPASは2026年10月、ニャチャンで決済仲介事業者向けの顧客会議を開き、このデータを発表した。40を超える組織から60人以上が参加し、顧客、加盟店、銀行をつなぐ企業が一堂に会した。

拡大は決済総額にとどまらない。QR決済件数は5年間で20倍に増え、NAPASは病院、学校、交通、観光、公共サービスにもサービスを広げている。国際ネットワークは現在6カ国と接続しているが、導入状況や決済の方向は市場によって異なる。

ベトナム政府は2030年に向け、15歳以上の人口の95％が銀行口座を持つこと、年間のキャッシュレス決済額を国内総生産（GDP）の30倍にすることを目標に掲げている。より多くの人が利用できるようにし、サービスの信頼性を保ち、異なる決済システムを連携させることが、この取り組みの柱となる。

決済件数、金額を上回るペースで増加

ベトナム国家銀行はすでに、2026年上半期のキャッシュレス決済が150億件を超え、総額は190京ドン（約7兆2700億ドル）を上回ったと発表している。同行は8月11日、ハノイで開いた「2026年銀行業界デジタルトランスフォーメーション」イベントの記者会見で、このデータを公表した。

この期間の決済件数は前年同期比34.28％増え、金額は12.24％増加した。最初の8カ月間の数字にも同様の傾向が表れており、決済件数は送金額のおよそ3倍のペースで増え続けた。

8カ月間の成長率から計算すると、1件当たりの平均決済額は2025年の同じ期間に比べて約16％減少した。決済額の増加率13.26％と件数の増加率34.56％を比較した結果だ。つまり、1件当たりの金額が同じ程度に増えなくても、システムが処理する決済は大幅に増えた。

国家銀行はまた、多くのベトナムの信用機関で取引の95％超がデジタルチャネルを通じて行われていると説明した。同行のデータによると、15歳以上の銀行口座保有率は89％を超えており、デジタル決済の基盤となる手段が広く普及していることがうかがえる。

NAPAS、運用負荷の増大に直面

NAPASは2026年の最初の9カ月間に、自社システムを通じて100億件超、総額46京ドン超の取引を処理した。この数字は同社のネットワークを対象とする。一方、全国の総計はキャッシュレス決済市場全体を示しており、対象期間も異なる。

取引の増加に伴い、NAPASには実務上の課題が生じている。より多くの組織が接続するなか、決済インフラの安全性と安定性を保ち、常時利用可能な状態にしなければならない。コードを読み取る顧客も、決済確認を待つ事業者も、決済を支えるシステムの確実な稼働に依存している。

NAPASのグエン・クアン・ミン社長は、インフラの処理能力を高め、接続先を広げ、会員やパートナーのサービス開発を引き続き支援すると述べた。安全で便利かつ持続可能な決済エコシステムの実現を目指すという。

NAPASはインフラ整備の優先事項として、信頼性と安全性の高い運用、パートナーがサービスを連携する際の柔軟性、新たな需要に対応できる処理能力の3点を挙げた。計画では、すでにネットワークを流れる取引量だけでなく、会員が導入を目指すサービスも対象となる。

VietQRPay、日常生活のサービスに拡大

拡大の国内向けの柱がVietQRPayだ。NAPASは銀行、決済仲介事業者などと連携し、小売、医療、教育、交通、観光、公共サービスでQR決済の利用先を増やしている。

QR決済は、顧客が対応する決済アプリでコードを読み取ると始まる。コードには決済の振り分けに必要な情報が含まれ、詳細を手入力する手間を省ける。利用の利便性は、顧客のアプリと加盟店の決済環境が連携できるかどうかに左右される。

NAPASによると、共通インフラによって参加組織はサービスを導入しやすくなり、一般の事業者や家族経営の店舗を含む企業のデジタル決済受け入れを支援できる。利用先を増やせば、顧客は店舗から生活に欠かせないサービスまで、より多くの場所で口座を使えるようになる。

QR決済件数が5年間で20倍に増えたことは、この方法が急速に普及したことを示している。NAPASは銀行や決済事業者の顧客網とサービスを活用し、全国で利用先を広げることで、この普及をさらに進めようとしている。

5カ国との国際接続は双方向で運用

VietQRGlobalは、ベトナムのQR決済網をタイ、ラオス、カンボジア、中国、シンガポール、韓国と結ぶ。NAPASによると、最初の5カ国との接続は双方向で運用されている。

つまり、参加国を訪れるベトナム人と、ベトナムを訪れるこれらの国の旅行者は、使い慣れた決済アプリで対応するQRコードを読み取って決済できる。旅行者にとっては、普段使っている決済手段を現地でも利用できるのが実際的な利点だ。参加する加盟店にとっては、外国人顧客から支払いを受ける方法が増える。

韓国は導入段階が異なる。NAPASは接続が完了した6カ国の一つに韓国を含めているが、韓国でベトナム人が行う決済はなお導入が進められている。台湾とインドとの接続も実施中だが、完了時期は示されていない。

NAPASとパートナーは、海外の提携先アプリを通じてサービスを周知するとともに、ベトナム国内の決済対応店舗や観光地でも案内している。これは国際決済を拡大するうえで実務的な課題への対応でもある。旅行者は、自分のアプリをどこで使えるのかを知る必要がある。

そのためネットワークの利用範囲は、決済システム間の接続、各市場で参加するアプリ、サービスを受け入れる加盟店など、複数の要素が連携できるかどうかに左右される。NAPASは技術面での接続と、旅行者への認知向上の両方を進めている。

新たな決済サービスを支える共通基盤

NAPASはまた、会員がサービスを接続するための一元化・標準化された仕組みとして、デジタル決済プラットフォーム「NAPAS DPP」の開発を進めている。このプラットフォームは連携を簡素化し、新しい決済モデル、とりわけ電子商取引での導入にかかる時間を短縮することを目的としている。

連携とは、異なるコンピューターシステムが決済指示や情報をやり取りできるようにする技術作業だ。接続を標準化すれば、参加組織はサービス開発に共通の要件を利用できる。

NAPASはDPPを、会員やパートナーが独自の決済サービスを開発するために利用できるインフラと位置付けている。その役割はVietQRPayやVietQRGlobalを補完する。QRサービスが顧客の決済可能な場所を広げる一方、DPPは参加組織の接続や新機能の導入を支える。

電子商取引を重視することで、実店舗での決済に加え、オンライン取引も対象となる。加盟店や顧客が購入を完了する方法を増やそうとするなか、決済事業者は共通プラットフォームによってサービス開発を円滑にすることを目指している。

ベトナム、2030年に向け口座保有率と決済額の目標

2026年から2030年までの国家金融包摂戦略は、2026年5月25日付の首相決定第928/QD-TTg号により承認された。2030年までに15歳以上の口座保有率を95％とし、キャッシュレス決済額をGDPの30倍にする目標を定めている。

グエン・バン・タン副首相が引用した国家銀行のデータによると、2025年末時点の銀行口座保有率は88.96％だった。2030年の目標までの差は6.04ポイントとなる。キャッシュレス決済額は2025年にGDPの28倍に達し、目標の30倍に近づいた。

GDPは、一定期間に経済で生産された財やサービスの価値を測る。決済総額は、事業活動のさまざまな段階での送金や決済を含め、システムを流れる資金を測る。同じ資金が繰り返し流通するため、年間の決済額が年間GDPの何倍にもなることがある。

2026年の決済拡大と政府方針の主な節目は次の通り。

• 5月25日：首相決定第928/QD-TTg号により、金融包摂戦略と2030年目標を承認。
• 6月6日：グエン・バン・タン副首相がホーチミン市のセミナーでデジタル金融の優先課題について講演。
• 8月11日：国家銀行が、上半期のキャッシュレス決済が150億件を超えたとのデータを発表。
• 10月：NAPASがニャチャンの顧客会議でネットワーク拡大計画を発表。

利用機会と安全性、引き続き実務上の優先課題

グエン・バン・タン副首相は6月6日のセミナーで、都市部と農村部の利用機会の格差を課題に挙げた。高齢者や低所得者層について、最新の決済手段に慎重な人や、利用する機会がない人が依然としていると指摘した。

タン副首相はまた、サイバーセキュリティ、個人データ保護、相互運用性、すなわち異なるシステムが連携して機能する能力にも言及した。デジタル決済は、金融サービスが人々や企業に届く方法を変える、より広範な動きの一環だと説明した。

デジタルデータ、デジタルID、デジタル接続、デジタル決済が、市民や企業にとってより現代的で透明性が高く、便利な金融システムを徐々に形作っている。

政府は各省庁、機関、地方当局に対し、農村部や遠隔地でのデジタル金融サービスを拡大し、公共サービスの電子決済を促進するとともに、利用者保護を強化するよう指示した。銀行やテクノロジー企業には、コストの削減とサービス品質の向上も求めている。

こうした優先課題は、決済対応先の拡大に直結する。利用者には口座を持ち、手頃なサービスを利用でき、そのサービスが使える場所が必要だ。企業や公共機関には支払いを受け取り確認するための信頼できるシステムが求められ、利用者には資金と個人情報の保護が欠かせない。

決済事業者も拡大を担う

NAPASはニャチャンでの会議で、ネットワークに貢献する決済仲介事業者を表彰した。「2026年会員オブ・ザ・イヤー」では、MoMoがダイヤモンド、Viettelがプラチナ、OnePayがゴールドを受賞した。

OnePayは「決済ゲートウェイ取引額リーダー賞」、TikTok Payは「決済ゲートウェイ成長リーダー賞」も受賞した。MoMoは、ベトナム人による海外でのVietQRGlobal決済を推進した先駆的会員として表彰された。

Payoo、ShopeePay、FinVietはVietQRPayの成長に関する賞を受賞した。Payme、Payoo、FinVietは、ベトナムを訪れる旅行者によるVietQRGlobal決済の成長で表彰された。ZaloPay、GPay、Payooは「ダイナミック会員賞」、TikTok Pay、Epay、FPT Payは「イノベーティブ会員賞」を受賞した。

各賞の部門は、NAPASの拡大を支えるさまざまな領域、すなわち国内のQR決済対応、オンライン決済処理、海外での決済、訪越外国人の消費を反映している。次の段階では、取引件数の増加に対応して共通インフラの信頼性を保ちながら、これらのサービスをさらに多く接続することが中心となる。

要点

• ベトナムでは2026年の最初の8カ月間に、キャッシュレス決済が210億件を超え、総額は260京ドンを上回った。
• 2025年の同じ期間に比べ、決済件数は34.56％増え、金額は13.26％増加した。
• NAPASは最初の9カ月間に、100億件超、総額46京ドン超の取引を処理した。
• QR決済件数は5年間で20倍に増加した。
• VietQRGlobalはタイ、ラオス、カンボジア、中国、シンガポールと双方向で接続している。韓国ではベトナム人による決済の導入が進められている。
• NAPASは台湾とインドとの接続、および会員向けの標準化されたデジタル決済プラットフォームの開発を進めている。
• ベトナムの2030年目標には、15歳以上の人口の95％の口座保有と、GDPの30倍に相当するキャッシュレス決済額が含まれる。