支出を抑えても毎月の赤字は続く
退職後、公的年金の支給が始まるまでの間に家計が苦しくなる韓国の世帯は、外食や余暇、衣服など調整可能な支出を月21万3,000ウォンに抑えている。それでも10世帯中7世帯以上で、支出が収入を上回っている。こうした項目への支出は、調査の所得基準を上回る世帯の61万6,000ウォンの約3分の1にとどまる。
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韓国保健社会研究院は、調査「中高年層の所得格差の現状と対応策」で、この家計の逼迫を分析した。調査対象となった出生年グループでは、脆弱世帯の70.2～72.5％が赤字だった。全グループを合わせるとその割合は72.5％で、基準を上回る世帯の23.4％に比べ、約3倍に達した。
調査結果からは、退職後の家計を圧迫する3つの要因が浮かび上がる。多くの人が60歳前に主な仕事を離れ、再就職後の賃金は一般に下がり、国民年金の定期的な支給開始はさらに後になる。1961～1964年生まれの人は63歳で受給資格を得るため、60歳で退職すると、3年間をつなぐ必要がある。
研究者のチョン・ヘシク、リュ・ジェリン、イ・ダミ、ハン・ギュレは、雇用、年金保険料、所得支援に関する対策を提案している。分析が示すのは、家計にとって現実的な難しさだ。外食や衣服の購入を減らせば支出は抑えられるが、食費や医療費、高齢の親の介護には引き続き現金が必要となる。
脆弱世帯の定義
調査では、1957～1964年生まれの人が世帯主を務める世帯を対象とした。研究者は、各出生年グループの55～59歳時点の所得中央値を比較基準とした。中央値とは、所得を低い順に並べたとき、中央に位置する値を指す。
年金受給までの空白期間における世帯人数調整後の所得が、この基準の半分を下回る世帯を脆弱世帯に分類した。該当したのは出生年グループにより15.6～17.2％で、およそ6世帯に1世帯だった。
この指標は、退職年齢前に同じ出生年グループで一般的だった所得と比べ、低所得で暮らす人々を特定する。各世帯の過去の給与と現在の所得を比較するのではなく、共通の基準に照らして世帯を比較している。支出額も世帯人数に応じて調整されており、人数の異なる世帯をより公平に比較できる。
全体の赤字率が72.5％に達したことは、このグループに経済的な負担が集中していたことを示す。自由裁量で使える支出を61万6,000ウォンから21万3,000ウォンに抑えても、多くの世帯は支出を賄うため、現在の収入以外から資金を捻出する必要があった。
年金を待つ期間が長くなる理由
韓国の1998年の年金改革では、通常の年金受給開始年齢を5年ごとに1歳引き上げるスケジュールが定められた。2013年に61歳への引き上げが始まり、2033年に65歳となる。調査の比較で用いられた退職年齢は60歳だ。
このスケジュールにより、世代が下るにつれて、60歳での退職から年金の定期支給開始までの期間が長くなる。
- 1998年：年金改革で受給開始年齢の引き上げスケジュールを設定。
- 2013年：通常の年金受給開始年齢を61歳に引き上げ。
- 1961～1964年生まれ：年金の定期支給は63歳から始まり、60歳で退職すると3年間の空白が生じる。
- 1965～1968年生まれ：支給は64歳から始まり、空白期間は4年に延びる。
- 1969年以降生まれ：支給は65歳から始まる。2033年に到達する年齢で、60歳で退職した場合の空白期間は5年となる。
国民年金の強制加入は一般に59歳までで、60歳になると終了する。要件を満たす人は任意継続加入により、それ以降も保険料を納められる。したがって、60歳に達した労働者は通常の年金受給資格を得る前に強制加入を終える一方、加入を続けられるかは個々の状況や支払い能力による。
研究者は、まず収入を確認しやすい60歳以上の就業者を対象に、保険料の納付上限年齢を段階的に引き上げるよう提言している。これにより、働き続ける人が年金加入記録を積み増せる。
主な仕事を離れると早くから家計が逼迫
最も長く勤めた主な仕事を辞める年齢は平均で約53歳と、退職年齢の60歳を大きく下回る。63歳で年金受給資格を得る人の場合、主な仕事を辞めてから年金の定期支給を受けるまで、約10年に及ぶことがある。
その間に別の仕事に就く人は多い。長期雇用で得ていた安定や収入を、就ける仕事で補わなければならない。年金加入の空白は、賃金が下がる、あるいは不安定になる期間と重なる可能性がある。
1961～1964年生まれの人では、年金受給までの空白期間における就業率は66.5％で、同じ出生年グループが55～59歳だった時点の73.8％を下回った。低下幅は7.3ポイントで、主に安定した雇用から離れたことが関係していた。
一方、世帯は引き続き就労収入に大きく依存していた。この出生年グループの人が世帯主を務める世帯では、空白期間中、賃金と事業所得が現在の世帯収入の83.0％を占めた。世帯主の就労所得が失われた際に、配偶者の就労増加で補う動きは、ほとんど確認できなかった。
働く人、仕事を探す人が増える高齢層
60～64歳の労働力率は2011年の57.0％から2025年には66.7％へ上昇し、9.7ポイント増えた。この指標は、同年齢層の就業者と積極的に求職している人の両方を数える。
60～64歳の就業者のうち、賃金労働者の割合も同じ期間に49.4％から66.2％に上昇した。2025年には、この年齢層の就業者のおよそ3分の2が賃金労働者だった。
こうした変化は、年金受給資格を得るまでの期間に有給の仕事がいかに重要になったかを示している。同時に、再就職先の労働条件が重要な理由も明らかにする。仕事に戻れても、毎月使えるお金が大幅に減ることがある。
調査内の比較は特に示唆的だ。高齢者全体では長期的に労働参加が高まった一方、1961～1964年生まれのグループでは、一般的な退職年齢を過ぎると就業率が低下した。高齢者の労働市場への参入が増える一方で、個々の労働者が年齢を重ねて安定した職を失うことも起こり得る。
再就職先では賃金も安定性も低下
60歳以降に新たな仕事を見つけた人のうち、61.3％は臨時雇用か日雇いだった。再就職した賃金労働者で正規雇用だったのは22.1％にとどまり、従来の職にとどまった賃金労働者では59.0％だった。
正規雇用の割合には36.9ポイントの差があった。従来の職を続けた人は、退職して別の仕事を見つけた人に比べ、正規雇用を維持できる可能性が大幅に高かった。
月額賃金の中央値にも差があった。2025年の価値に換算すると、新しい仕事に就いた賃金労働者は220万ウォンで、仕事を続けた人の266万ウォンを下回った。差は月46万ウォンで、仕事を続けた人の賃金のおよそ17％に相当する。
中央値は、それぞれの賃金グループで中央に位置する労働者の賃金を表す。賃金を主な収入源とする世帯では、この差によって、医療費や住居費、年金支給開始までの期間に向けた貯蓄に回せる余裕が減る。臨時雇用や労働時間の短縮によって、家計の見通しがさらに立てにくくなることもある。
早期年金は支えになるが、恩恵に差
早期老齢年金制度では、要件を満たす人は通常の受給開始年齢より前に、減額された年金を受け取れる。調査では、この制度の対象者の77％超が年金加入期間20年以上だった。長期にわたる加入記録の重要性がうかがえる。
空白期間中に公的年金を受給していた世帯では、脆弱世帯の月平均受給額は52万7,000ウォンだった。所得基準を上回る世帯では191万8,000ウォンだった。差は139万1,000ウォンで、後者は前者の約3.6倍に当たる。
退職時の賃金が低く、年金受給額も少ない世帯は、どちらからも得られる支えが少なかった。早期に年金を受給すれば当面の現金収入になるが、支給額が少なければ、必要な支出を賄いきれない。
この年齢層では、企業年金の受給は限定的だった。2023年に企業年金を受給していた60～64歳の人はわずか1.4％だった。研究者は、待機期間をつなぐ別の方法として、必要に応じて年金の一部を受け取れる部分年金制度を提案している。
住宅資産は毎月の支払いに直接充てられない
中高年層の世帯が保有する資産の70％超は、住宅を含む不動産に集中していた。価値の高い不動産を所有していても、日々の支出に使える現金は比較的少ない世帯があり得る。
研究者は、生活費を賄うために60歳前後で住宅を売却するという明確な統計的傾向を確認できなかった。退職時点で住宅は世帯資産の一部として残る一方、日常の支出に充てられる資金にはなっていなかった。
退職者への聞き取りでは、数字の背後にある実際の苦労も語られた。参加者は、銀行口座の残高が減るにつれて、収入を失った影響をはっきり意識するようになったと振り返った。男性は年齢制限や、これまでの経験と求人とのミスマッチを挙げた。一部の女性は、身体的な制約から支出削減に頼らざるを得ないと話した。
医療費、高齢の親の介護、食費が、支出を減らせる範囲を狭めていた。人付き合いが減ったと話す参加者もいた。低い裁量支出の数字と合わせてみると、家計を均衡させる努力が基本的な生活条件だけでなく、日々の人間関係にも影響することが分かる。
研究者、雇用と所得支援の両面を提案
研究所の研究者は、年金受給開始年齢に合わせて退職年齢を段階的に引き上げるよう提言している。また、中小企業での再雇用制度や、より不安定な仕事に就く人の雇用期間を延ばすことも提案した。
これらの対策は、同じ問題の異なる側面に対応する。雇用を続ければ待機期間中の賃金を維持でき、年金加入期間を延長すれば追加の保険料を納められる。再雇用制度は、現在の雇用が終わった労働者に別の道を提供する。
適切な仕事を見つけられない人への対策として、生活保護や失業給付の受給要件を一時的に緩和することも提言に含まれる。公的雇用を拡大すれば、年金支給開始までの期間に収入を得られる。部分年金も、別の現金収入源となり得る。
これらは研究上の提言であり、実施時期は示されていない。いずれも、就労、年金保険料の納付、給付の各期間をより密接につなぐことを目指す。同時に、健康や技能、仕事の機会などの理由で長く働けない人には、別の支援を提供する。
家計の数字は、研究者が支出削減だけに頼らず複数の対策を提案する理由を示している。脆弱世帯はすでに調整可能な項目への支出を大幅に抑えており、再就職した労働者の賃金は雇用を続けた人より低く、最も大きな経済的圧力に直面する世帯の年金受給額も最も少なかった。
要点
- 調査対象となった出生年グループでは、脆弱世帯の70.2～72.5％が年金受給までの空白期間に収入を上回る支出をしていた。
- 脆弱性は、世帯人数に応じて調整したうえで、出生年グループの55～59歳時点の所得中央値の半分を基準に測定した。
- 1961～1964年生まれの人は60歳で退職すると通常の年金受給資格を得るまで3年間空く。この期間は1969年以降生まれでは5年に延びる。
- 60歳以降に新たな仕事を見つけた人の61.3％は、臨時雇用か日雇いだった。
- 月額賃金の中央値は、新しい仕事に就いた労働者が220万ウォン、従来の仕事を続けた労働者が266万ウォンだった。
- 研究者は、雇用期間の延長、年金加入の拡大、部分年金、就労できない人への所得支援を提言している。
