13項目を完了も、金融面の監視は継続
ミャンマーは改革計画の15項目中13項目を完了したにもかかわらず、2026年10月30日時点で金融活動作業部会（FATF）のブラックリストにとどまった。FATFは同国に関係する金融取引への監視強化を引き続き求め、2027年2月までにさらなる進展がなければ、より強い措置を検討すると警告した。
目次
決定は10月26日から30日までパリで開かれた総会を受けたもので、ミャンマー代表団は中央銀行のキン・ナイン・ウー総裁が率いた。オンライン詐欺、犯罪収益の移転、マネーロンダリング対策の未完了項目が、引き続き主要な懸念となった。
企業や家庭にとって、直ちに影響するのは国際送金への監視が続くことだ。ミャンマーに関係する取引を扱う銀行は、関係者や送金目的、不審な動きがないかをより詳しく確認するとみられる。国境を越える送金では、質問や書類提出が増える可能性がある。
ミャンマーは、FATFが正式に「行動要請の対象となる高リスク国・地域」と呼ぶ区分で、イラン、北朝鮮と並ぶ。適用される措置は異なり、ミャンマーにはより厳格な金融確認を意味する「強化された顧客管理」が引き続き求められる一方、イランと北朝鮮はさらに強い「対抗措置」の対象となっている。
FATFはまた、一般家庭にも直接関わる指示を改めて示した。人道支援や出稼ぎ労働者からの送金など、正当な資金移動を保護すべきだとしている。今回の決定は、ミャンマーの金融当局への圧力を維持しつつ、不可欠な送金経路を機能させ続けるよう求めるものだ。
オンライン詐欺が引き続き焦点となる理由
FATFは、ミャンマーの犯罪活動に関する6月の評価を改めて取り上げた。10月の声明では、問題の規模について次のように述べた。
ミャンマーでは詐欺やサイバー詐欺が依然として広範に行われており、違法な資金の流れに重大なリスクをもたらしている
マネーロンダリングとは、犯罪で得た資金を移転したり、その出所を隠したりして、合法的な資金に見せかけることだ。オンライン詐欺で得た金は、犯罪者が受け取り、移転し、使う必要がある。詐欺を支える金融経路も、被害者を狙う犯罪活動と同じ問題の一部となる。
詐欺活動やそれに伴うマネーロンダリングは、2021年の軍による権力掌握後、特にミャンマーの辺境地域で拡大してきた。紛争と並行して、ミャンマー東部ではメタンフェタミンを中心に違法薬物の生産や密売も増加している。いずれも、当局が追跡すべき犯罪収益を生み出す。
FATFは、軍が後ろ盾となる政府が詐欺活動対策に取り組んでいることを認める一方、それに関連する資金の流れへの対策をさらに進めるよう求めた。FATFのジル・トムソン議長も記者会見で、オンライン詐欺への対処とFATFの要件の履行がなければ、ミャンマーはより強い措置に直面する可能性があると警告した。
残る課題
ミャンマーが15項目中13項目を完了したことは、項目数でみると計画の約87％に当たる。未完了の項目は2つだ。FATFは、オンライン詐欺や違法な資金の流れに対する対策強化とあわせ、残る項目を完了するよう促した。
FATFの要求には、ミャンマーの金融情報機関の業務と情報提供体制の改善が含まれる。こうした機関は、不審な金融活動に関する情報を受け取り、分析したうえで、捜査が可能な機関に有用な調査結果を渡す。
FATFはまた、マネーロンダリングの捜査と訴追を求めた。実際には、不審な資金に関する情報を、司法制度を通じて追及できる事件に結び付ける必要がある。完了した項目数は進展を測る一つの指標だが、ブラックリストへの残留決定は、FATFがなお具体的な成果を求めていることを示している。
パリでの会合では、中央銀行の代表団がミャンマーの進捗を説明し、主要なFATF加盟国の代表者らは取り組みへの支持を表明した。それでも現行の監視水準は維持され、より厳しい措置に移行する可能性について新たな警告が添えられた。
ここに至るまでの経緯
ミャンマーの未完了計画は、2021年のクーデター以前にさかのぼる。2018年の評価で弱点が指摘され、当局は2020年2月に行動計画に合意した。完了期限は2021年9月に切れている。
主な日付をたどると、改革計画が長期にわたる国際的な金融圧力へとつながった経緯が分かる。
- 2018年：マネーロンダリングとテロ資金供与への対策におけるミャンマーの弱点が評価で指摘された。
- 2020年2月：ミャンマーは弱点に対処する行動計画に合意した。
- 2021年9月：計画の完了期限を迎えた。
- 2022年10月21日：FATFはミャンマーをブラックリストに掲載し、強化された顧客管理を求めた。
- 2026年10月26～30日：FATFはパリで会合を開き、ミャンマーの指定を維持した。
- 2027年2月：さらなる進展がなければ、FATFは対抗措置を検討する。
2026年10月の決定は、ミャンマーがブラックリスト区分に入ってから4年後に下された。この期間の長さは、継続的に送金を行う企業にとって重要だ。同国に関わる事業では、より厳しい確認が長期化する条件となっている。
今回の警告に先立ち、別の期限も示されていた。FATFは2026年2月、6月までにさらなる進展がなければ対抗措置を検討すると表明していた。10月の決定は強化された顧客管理を維持し、より強い措置の検討時期を2027年2月に設定した。ミャンマーの未完了行動計画をめぐるこれまでの監視では、捜査、訴追、犯罪収益の没収が焦点だった。
銀行に求められる対応
1989年に設立された政府間機関のFATFは、マネーロンダリングとテロ資金供与に対抗する国際基準の調整を担う。その決定は、特定の国・地域に関わるリスクに対し、各国や金融機関がどう対応するかを左右する。
10月の声明でFATFは、ミャンマーに関わる取引関係を維持する金融機関に期待する対応を説明した。
監視の程度と内容を強化する
FATFによると、監視の目的は、取引や活動が通常と異なるか、疑わしいかを判断することだ。銀行は、顧客の身元、資金の出所、送金の理由、企業の最終的な所有者について、より明確な情報を求めることがある。
例えば輸入品の代金を支払う場合、銀行が取引内容を把握できるよう、事業関連書類の提出を求められる可能性がある。顧客の通常の取引と大きく異なる送金には、追加の質問が寄せられることもある。確認を行う金融機関だけでなく、顧客にも実務上の負担が及ぶ。
対抗措置は、より強い対応を意味する。監視の強化や銀行取引関係の制限が含まれ、金融機関が同国に関わるサービスを維持しにくくなる可能性がある。FATFはミャンマーに適用する具体的な措置をまだ決めていない。2027年2月は条件付きの見直し時期であり、制限が自動的に始まる日ではない。
貿易と正規の銀行取引への影響
ミャンマーの民間銀行幹部は、海外送金で国際銀行から追加書類を求められる可能性があると警告した。また、輸出入業者の手続きがさらに遅れると予想し、正規の銀行システムが縮小すれば、非公式なフンディ市場が拡大しかねないと懸念を示した。
フンディ送金では、通常の銀行送金経路を使わず、仲介業者が支払いを手配する。正規のサービスを利用しにくくなると、顧客はこうした代替手段を求める可能性がある。幹部の警告は実務上のジレンマを浮き彫りにしている。監視強化は疑わしい資金の発見を容易にする一方、銀行の利用が難しくなれば、正当な顧客が透明性の低い経路に流れるおそれがある。
輸入業者は海外の供給業者に支払い、輸出業者は買い手から代金を受け取る必要がある。確認の追加によって、売買契約から支払い完了までの時間が延びることがある。その結果、商品の代金をいつ支払えるのか、売上金がいつ届くのか見通しにくくなる。
同じ幹部は、資金移動の難しさや制裁リスクを理由に、国際企業が新規投資をためらう可能性も指摘した。そうした企業がミャンマー進出を検討する際には、商機だけでなく、銀行を通じて安定的に送金できるかどうかも判断材料となる。
人道支援と家族への送金を守る
FATFは、人道支援、正当な非営利活動、送金について明確に言及した。送金とは、海外で働く人が母国へ送る資金で、多くの場合、親族の日々の生活費を支えるために使われる。
FATFは声明で、強化された顧客管理を実施する際にも、こうした資金の流れを保護するよう各国に指示した。
人道支援、正当な［非営利］活動、送金のための資金の流れが妨げられたり、抑制されたりしないよう、各国は確保すべきだ
出稼ぎ労働者にとって、機能する送金経路は海外で得た収入をミャンマーの家族の生活費につなぐ。人道支援団体にとっては、資金へのアクセスが支援の実施や運営費の支払いを支える。送金の遅れや銀行サービスの利用停止は、その資金を待つ人々に影響を与える。
銀行にとっての中心的な課題は、犯罪活動を見つけられるだけの十分な確認を行いながら、正当な支払いも処理し続けることだ。FATFの指示は、この二つの責務を同じ決定の中に位置付けている。監視強化の要請を実施する各国には、人道支援や家族への送金を利用できる状態に保つことも求められている。
日本の働きかけ、金融犯罪対策の課題に直面
日本政府は、ビジネスを促す目的で、金融取引への強化された審査を求めるFATFの要請を終わらせ、ミャンマーをブラックリストから除外するよう働きかけていた。関係者によると、匿名を条件に、少なくとも他のアジア主要国1カ国も除外を支持していた。
10月の決定で、この働きかけは実を結ばなかった。ミャンマーの行動計画の進捗が報告され、パリでの協議では支持も表明されたが、指定は維持された。オンライン詐欺と違法な資金の流れは、依然としてFATFの懸念の中心にある。
日本の立場は、ミャンマーとの関係再構築に向かう地域の幅広い動きの一環だ。2026年4月には軍の直接統治から、軍の後ろ盾を得た民間制度を持つ政権へ移行し、クーデターを主導したミン・アウン・フライン氏が大統領に就任した。
ミン・アウン・フライン氏はその後、主要なパートナー国との関係強化と、東南アジア諸国連合（ASEAN）への完全復帰を目指してきた。米政府当局者もここ数カ月、ミャンマー当局者と複数回にわたって直接協議しており、日本が支援する場合もあった。
こうした接触は、政治・商業面での関係強化につながる機会を生む。一方、銀行には引き続き、FATFから監視強化を求める声がかかっている。外交関係の改善を目指す政府も、投資を検討する企業も、ミャンマーの指定に伴う金融上の条件に対処しなければならない。
2027年2月までの焦点
ミャンマーに課されている課題は二つある。改革計画の残る項目を完了することと、広範なオンライン詐欺に関連する違法な資金の流れのリスクに対処することだ。FATFは、こうしたリスクをめぐり同国との協力を続けるとしている。
FATFが示した課題は、金融情報の把握から刑事事件の立件まで多岐にわたる。より質の高い情報を捜査機関に届け、不審な資金を調べ、マネーロンダリング事件を訴追する必要がある。詐欺活動への対策は、それを支える金融活動にも及ばなければならない。
企業、銀行、人道支援団体が次に注目する日程は、2027年2月だ。さらなる進展があればFATFの評価に影響する可能性がある一方、進展がなければ、より強い措置の検討につながりかねない。それまでは強化された顧客管理が適用され、人道支援や送金など正当な資金の流れを維持するよう求められる。
要点
- FATFはパリ総会を経て、2026年10月30日にミャンマーのブラックリスト残留を決めた。
- ミャンマーは15項目中13項目を完了し、2項目が未完了だ。
- 広範なオンライン詐欺と、それに伴う違法な資金の流れのリスクが引き続き主要な懸念となった。
- ミャンマーには強化された顧客管理が適用される一方、イランと北朝鮮はより強い対抗措置の対象だ。
- 2027年2月までにさらなる進展がなければ、FATFはミャンマーへの対抗措置を検討する。
- 人道支援、正当な非営利活動、送金へのアクセスを維持するよう、FATFは求めた。
- ミャンマーの除外を目指した日本の働きかけは、10月の決定を変えられなかった。
