カザフスタン、9万8,600人の債務3,730億テンゲを免除

約10万人が債務救済を受ける

カザフスタン国家歳入委員会が2026年11月11日に発表した統計によると、同国では破産手続きを通じて9万8,600人の個人債務3,730億テンゲが免除された。さらに2万3,195人が、未払い債務1,345億テンゲをめぐる手続き中だ。

手続きが完了した案件と係属中の案件を合わせると、債務額は5,075億テンゲに上る。借り手にとって、この区別は重要だ。3,730億テンゲはすでに破産宣告を受けた人の債務で、残る1,345億テンゲは審査中の人の債務に当たる。

カザフスタンでは2023年3月に個人破産制度が始まった。債務を返済できない人が、対象となる債務の免除を受けたり、別の手続きで返済計画を立てたりするための法的手段だ。返済が困難な家計にとって、経済的な重荷を解消する道となる一方、破産には数年間にわたる制限も伴う。

最新の統計は、同国が制度の利用を簡素化しようとする中で公表された。2026年3月以降、5年を超えて債務を返済できていない一部の人は、裁判所を介さない短縮手続きの対象となっている。金融規制当局はまた、ローンを返済できていない借り手に対し、銀行が破産を選択肢として提示するとしている。

係属中の案件は平均債務額が大きい

委員会の統計によると、すでに破産宣告を受けた人の債務額は、1人当たり平均約378万テンゲだった。3,730億テンゲを9万8,600人で割った額だ。一方、手続き中の2万3,195人は、債務総額1,345億テンゲから計算すると、平均約580万テンゲとなる。

係属中の案件の平均債務額は、手続きが完了した案件より約53％多い。つまり、次に救済を求めている人たちは、1人当たりの債務負担がより大きい。ここで示した平均は2つの借り手の集団を表すもので、個々の債務額には大きな幅がある。

係属中の債務は、合計5,075億テンゲの約26.5％を占める。最終的な扱いは、手続きの結論と各人の債務に適用される規則によって決まる。

異なる経済状況に対応する3つの手続き

カザフスタンでは、経済的に困窮した人向けに、裁判所を介さない破産、裁判所の監督下で行う破産、支払い能力の回復という3つの手続きが設けられている。支払い能力とは、金融債務を履行できることを指す。支払い能力回復の手続きでは、破産者の立場にならずに返済計画を立てることができる。

裁判所を介さない手続きは、一定の条件を満たし、財産を所有していない申請者を対象に、債務額が月次計算指数1,600単位以下の場合に利用できる。2026年の換算額は約692万テンゲだ。月次計算指数は、法的な基準額などの算出に使われる法定単位で、指数が改定されればテンゲ換算額も変わる。

破産申請者に関する主な条件の一つとして、債務の未払い期間が1年に達していることが挙げられている。ただし、利用資格は該当する手続きの要件にも左右されるため、債務額だけで申請が認められるかどうかは決まらない。

条件を満たす案件には、裁判所での手続きという別の選択肢もある。タラズの事例は、対象となる債務額や債権者の例を示している。裁判所は、7人の債権者に対して740万テンゲを超える債務を抱えた女性に、司法破産を認めた。債務額は、裁判所を介さない手続きの2026年の基準額を上回っていた。

一定期間以上の未払い債務は手続きを短縮

2026年3月以降、カザフスタンは一定の債務者を対象に、裁判所を介さない破産手続きの期間を6カ月から1カ月に短縮した。この迅速手続きは、月次計算指数1,600単位以下の対象債務が5年を超えて未払いとなっている場合に適用される。

条件を満たす人にとって、変更により処理期間は5カ月短くなる。長期間未解決のままの債務を対象としつつ、裁判所を介さない手続きの債務上限は維持されている。

主な動きは3年以上にわたる。

• 2023年3月：カザフスタンで個人破産の申請受付が始まった。
• 2026年3月：5年を超えて債務を返済できていない対象者について、裁判所を介さない手続きが6カ月から1カ月に短縮された。
• 2026年11月11日：国家歳入委員会が、9万8,600人が破産宣告を受け、さらに2万3,195人が手続き中だと発表した。

申請者は、利用を希望する手続きの条件を引き続き満たす必要がある。短縮された期間は対象者の審査を早める一方、ほかの借り手はそれぞれの状況に合った手続きを進めることになる。

申請却下も依然として多い

銀行オンブズマン事務局によると、個人破産制度の開始後に38万件を超える申請があり、その72％がさまざまな理由で却下された。つまり、この集計では申請の約4件に3件が要件を満たさなかった。

パブロダール州にも地域の事例がある。当局は3,361人を破産宣告した一方、要件を満たさなかったとして1万3,000人を超える申請者が却下された。却下された人数は、破産宣告を受けた人数の3倍を超える。

こうした数字は、救済を求める際に利用資格を確認することがなぜ重要なのかを示している。手続きでは、債務額、財産の有無、未払い期間などが考慮される。深刻な経済的困難に直面していても、選んだ手続きの条件を満たさなければ、別の手段が必要になる場合がある。

申請件数と全国の破産完了件数は、制度の異なる段階を示している。申請は救済を求める手続きの開始であり、破産宣告は法的な結論を記録するものだ。現在手続き中の人は、その2つの段階の間にいる。

破産後に受ける制限

破産宣告を受けた人は、新たな銀行ローンやマイクロローンの利用を5年間禁じられる。また、再び破産手続きを利用できるのは、少なくとも7年後となる。対象債務の免除によって直ちに負担が軽くなる場合でも、こうした制限があるため、決断は重大な意味を持つ。

融資の禁止により、家計はその後の買い物や急な出費を借り入れで賄うことが難しくなる。これまで借り入れに頼っていた人は、制限期間中、収入や貯蓄、利用可能なほかの支援を踏まえて計画を立てる必要がある。また、7年間は再び破産手続きを利用できないため、最初の手続きから間を置かずに再申請することはできない。

破産に伴う制限には、カザフスタンからの出国に関する一時的な制限も含まれる。旅行を予定している借り手は、融資や再度の破産手続きに関する長期の制限に加え、該当する手続きが自身にどう影響するかを確認する必要がある。

支払い能力の回復は、別の法的な選択肢だ。破産者の立場にならずに債務を管理できる。返済能力があり、実行可能な返済計画を立てられる借り手にとっては、どの手続きを選ぶかが特に重要となる。債務免除と返済計画の策定は、それぞれ異なる経済状況に対応する。

銀行が選択肢を提示する見通し

金融市場規制・発展庁によると、銀行はローンを返済できていない借り手に対し、破産を選択肢として提示する。カザフスタンでは、個人破産の手続きを簡素化する措置も検討されている。

銀行が選択肢を伝えることで、返済に苦しむ顧客が法的手続きを知るきっかけになる可能性がある。ただし、実際にどの手続きを選ぶかは、借り手の債務や資産、返済能力に加え、利用可能な手続きの条件によって決まる。

銀行による広範な提案の実施時期は示されていない。具体的にすでに導入された短縮策は、5年を超えて未払いとなっている対象債務について、2026年3月に始まった変更だ。

却下の統計からは、正確な利用資格情報へのアクセスが現実的な課題であることが分かる。借り手は、裁判所を介さない手続きを利用できるのか、裁判所での手続きを求めるべきか、あるいは返済を通じて支払い能力を回復できるのかを把握する必要がある。選択肢の提示は判断の出発点であり、承認には法的要件を満たす必要がある。

救済の規模と残る手続き

免除された3,730億テンゲは、破産手続きを完了した9万8,600人の債務を大幅に減らした。一方、手続き中の2万3,195人にとっては、さらに1,345億テンゲに上る債務をめぐる案件の結論が当面の焦点となる。

この統計は制度の利用状況と、手続きに入ることの難しさの両方を示している。数万人が救済を受けた一方、銀行オンブズマン事務局の申請集計では却下率が高い。手続きの短縮は、条件を満たす一部の人の待ち時間に対応するもので、銀行の関与案は、返済に苦しむ借り手が破産制度を知り、利用を検討する方法に関わる。

個々の家計にとって重要なのは、全国の合計額よりも身近な判断だ。どの債務を解決できるのか、返済が可能なのか、そして数年間、新たな融資を受けられないことが日々の家計にどう影響するのか。カザフスタンが設ける3つの手続きは、そうした家計に異なる法的な選択肢を提供するが、結果はそれぞれの条件によって左右される。

要点

• カザフスタンでは、破産宣告を受けた9万8,600人の債務3,730億テンゲが免除された。
• さらに2万3,195人が、1,345億テンゲの債務をめぐる手続き中だ。
• 債務額は、完了案件では平均約378万テンゲ、係属中の案件では約580万テンゲ。
• 2026年3月以降、5年を超えて債務を返済できていない対象者は、裁判所を介さない手続きを6カ月ではなく1カ月で完了できる。
• 銀行オンブズマン事務局によると、38万件を超える申請の72％が却下された。
• 破産すると新たな銀行ローンやマイクロローンの利用が5年間制限され、再度の破産手続きが可能になるのは少なくとも7年後。
• 金融規制当局は、銀行がローンを返済できていない借り手に破産を選択肢として提示するとしている。